挖掘ChatGPT应用潜力，银行该如何布局？
银行数字化发展又迎来了新的助力。
ChatGPT因具有强大的智能对话、信息搜索和文本生成功能而火爆全球。被业内人士认可的是，ChatGPT及其底层的文本生成技术和强化学习技术也可能成为不容忽视的科技力量，将影响银行的前中后台业务。
01基于ChatGPT应用
的银行业务未来趋势判断
目前基于ChatGPT的应用还处于萌芽阶段，下阶段哪些领域会成为Chatgpt重点应用方向，我们认为可以从以下几个方面进行评估：
1 服务角度
智能客服、风险控制、智能投顾、智慧营销、员工培训、自动化流程这几大服务实现规模应用，尤其是ChatGPT支持的智能客服能做到千人千面，将在灵活性与个性化服务方面有显著的进步，可实现规模化满足用户个性化的需求。
2 业务角度
银行零售业务、银行投资业务、银行企业业务、银行国际业务都将利用ChatGPT进行个性化的营销活动，例如通过与客户实时对话来收集客户信息，从而进行更加精准的产品推荐；通过与客户实时对话来评估风险，以便更好地进行资产管理和投资决策。
3 前中后台角度
在银行前台，ChatGPT可以帮助银行提供更高效、更智能的客户服务，例如通过与客户实时对话来回答常见问题、处理账户查询、提供投资建议等。
在银行中台，ChatGPT可以帮助银行进行更高效、更精准的风险管理和合规管理。
在银行后台/端，在银行后台/端，ChatGPT可以帮助银行进行更智能化的数据分析和营销，例如通过与客户实时对话来收集客户偏好和需求，从而进行更精准的营销活动。
02 ChatGPT如何
提升银行软件开发生产力
1 银行客服：或将开启深度智能化阶段
这与ChatGPT关联最直接的领域，诸如银行客服、不良催收等需要与客户进行沟通的内容可预期、重复规律性强的客户交流性工作，与ChatGPT的特点最为契合。
适用范围
银行客服、不良催收、智能推荐等。
现有实践：A银行
远传科技助力打造全媒体客服系统，实现全媒体渠道接入，并围绕座席实际工作情况，增加外呼机器人、智能客服、智能推送等智能化的服务。在客户服务前台、业务运营后台等领域加大应用“机器换人”，落地200+具有数字员工属性的智能应用场景。
未来前景
ChatGPT的成功为已经部署人工智能客服的银行提供了优化模型、提高智能化水平的方向。预计这一类业务都将开启深度使用更加成熟人工智能客户工具的阶段。
2 业务前端：客户识别及产品匹配有望进一步细化
诸如财富管理这类标准化程度较高的业务，可以利用ChatGPT的数据分析能力，细分客户标签，提高产品推荐匹配度。
适用范围
财富管理、小微客户、个人消费贷款等标准化程度较高的业务。
现有实践：B银行
远传科技基于大数据技术，通过知识沉淀与机器训练，为客户提供AI 客户经理，实现更懂客户和产品。利用机器人进行新产品通知与用户关怀，。通过营销客群分层，针对不同的客群制定相应营销策略，进行客户触达，提升零售用户漏斗转化率。
未来前景
将客群更加细分，需求挖掘更加细化，产品需求匹配更加精准。
3 业务中端：案头工作AI替代，运转效率有望提升
诸如授信报告、审批报告等业务中后段强格式性的案头工作，ChatGPT潜在替代性较高。
适用范围
授信报告、审批报告、贷后管理报告等强格式性案头工作。
现有实践：A银行
基于语言生成技术的应用目前暂无先例，仍有待探索。
未来前景
ChatGPT对于这一类主要可利用外部公开信息完成的强格式性报告具有天然的适配性，如果能够实现替代，工作效率预计能够实现较大幅度的提高。
03
ChatGPT银行应用
存在的风险及应对
不过，ChatGPT在金融行业的应用会存在一定挑战，首先在道德和伦理方面，当ChatGPT模型被用于不当用途时，可能会导致一些道德和伦理问题，例如虚假信息、信息泄露等。同时，ChatGPT目前在精准度上仍存在一定的缺陷，尽管OpenAI一直在努力使得他更加精准，并推出了4.0版本，但是目前而言ChatGPT仍然无法在精准度、权威性要求较高的场景，如客户服务、智能决策、智慧政务等领域直接应用。
业内人士提示称，目前，ChatGPT没有开放标准化的知识库接口，商业应用落地存在壁垒；ChatGPT无法联网实时更新知识库；ChatGPT的初始方法是有监督的机器学习，在特定领域应用中的准确性和泛化性仍需进一步平衡。
