微众银行樊萌：AI大模型助力化解小微企业融资痛点
11月30日，由中国金融认证中心（CFCA）、数字金融联合宣传年联合百余家银行主办的“数字化转型前瞻 第十九届（2023）数字金融联合宣传年年度活动”在京举办。本次活动设置“前瞻·数字新趋势”与“前瞻·转型新路径”两大板块，与会嘉宾围绕相关热点话题进行分享。《2023中国数字金融调查报告》发布、“2023数字金融金榜奖”颁奖，以及“2023信创‘大比武’金融场景适配验证赛道”专项奖表彰等重磅环节也在本次活动中精彩呈现。
微众银行企业金融产品部总经理樊萌出席活动并发表主旨演讲，她演讲的主题是《普惠小微深化数字化金融探索》。
微众银行企业金融产品部总经理 樊萌
樊萌首先提到，微众银行作为数字银行，自诞生起走的就是数字化路径。微众银行以“ABCD”（人工智能、区块链、云计算、大数据）核心能力为基础，通过三个数字化手段——依托数字化大数据风控、数字化精准营销、数字化精细运营，在小微企业金融服务方面找到了一条“成本可负担、风险可控制、商业可持续”的路径，解决了过去小微企业融资难融资贵的问题，满足小微企业“短小频急”的融资需求。
随后樊萌谈到，在其对公流动资金贷款产品微业贷基础之上，微众银行还打造差异化供应链金融、科创金融，针对不同客群提供融资服务。微业贷是普适性普惠型小微企业贷款，服务长尾下沉小微客群，供应链金融依托但不依赖核心企业信用，同数百家龙头核心企业长期合作，科创金融围绕国家科技创新路线，吸引近32万家科创企业前来申请。
同时樊萌坦言，当前市场对企业的认知颗粒度还不够，对小微企业的认知还有大量可改善空间，因此将通过企业级的AI大模型应用，可以实现对小微企业的全面数据化和知识化，更懂小微企业。
其中，以微众银行“数字创投服务”为例，AI大模型通过掩码机制让机器自学习，补充行业专家提高企业认知颗粒度；并且从业务出发，构建「数据-大模型-业务应用」闭环；同时基于科创投融资生态，构建匹配模型和评估体系，提升信贷服务精准度。
“目前我们打造了‘1+2+3+4’数字创投服务，推出‘微创投’创新创投平台，实现股权融资信息查看与股权融资对接双线上服务，为企业提供感知创投市场节奏与温度的‘传感器’。微创投平台为科创企业提供了便捷且透明的信息查询及展示工具，让科创企业摆脱相对于投资机构的信息劣势地位，获得与机构平等沟通的机会，而基于大语言模型的底层算法应用，也让科创企业得以更加精准地匹配投资机构，有效避免‘广撒网’现象，节省时间精力、缩短融资周期。而对于投资机构来说，能够运用大数据赋能投融资分析，提高业务效率，辅助尽调从而提升双边尽调效率。”樊萌提到。
樊萌最后谈到在未来开放生态和数字化业态下，如何解决数据安全的问题。她谈到微众银行AI团队推动全球联邦学习生态构建，联合多家机构持续迭代和完善隐私计算联邦学习开源平台FATE（Federated AI Technology Enabler），并持续推动联邦学习技术的前沿研究、标准建设、开源生态建设、行业应用等。目前，联邦学习作为支持数据要素安全流通的重要技术方案，被各行业和机构广泛采用。