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AI将给金融体系带来系统性风险 英国央行将研究如何抵御这一威胁

作者:金融界发布时间:2023-12-06

原标题:AI将给金融体系带来系统性风险 英国央行将研究如何抵御这一威胁

英国央行周三警告称,人工智能(AI)的广泛应用可能会给金融体系带来系统性风险,并表示将在2024年评估并研究如何抵御这一威胁。

尽管英国央行表示,人工智能和机器学习可以为英国金融服务带来巨大的好处,但它也强调,监管机构应确保企业对人工智能潜在危险有充分的监督和控制。

在当天发布的金融稳定报告中,英国央行指出,人工智能和机器学习(包括大语言模型)对金融稳定的影响“需要仔细监测和考虑”。该委员会表示,将与“其他相关当局”合作,以确保英国金融体系能够抵御相关风险。

随着ChatGPT等工具风靡全球,各国政府也在考虑应对其可能带来的风险。目前金融公司似乎正在探索大语言模型的相对低风险用途,例如检索信息、客服等功能。然而,随着技术的传播,这种立场可能会发生变化。

英国央行还指出,加息的全部影响尚未传导至消费者和企业,这表明一些风险尚未成为现实,而这些风险可能因金融体系的脆弱性而放大。

鉴于存款从正常的经常账户转向成本更高的定期、利率更高的储蓄账户,英国央行正敦促各大银行提前计划,应对自身融资方式上的潜在挑战。

报告指出,整体风险环境仍然充满挑战,反映出经济活动低迷,全球经济增长和通胀前景面临进一步风险,地缘政治紧张局势加剧。

比如,巴以爆发新一轮冲突后,全球经济前景的不确定性上升,尤其是能源价格的影响。这可能会影响英国和全球的宏观经济前景,并增加金融市场的波动性。

目前的市场定价表明,美国、英国和欧元区的政策利率正处于或接近峰值水平,各国央行强调,为了继续应对通胀压力,他们预计利率将需要在较长一段时间内保持在较高水平。

英国央行行长贝利表示,通胀前景仍具不确定性,利率可能需要保持在当前水平附近。但由于高利率,英国企业面临压力,英国家庭的财务状况因生活成本而紧张。

与英国央行上次在7月份进行评估时相比,英国家庭应对利率上升的能力有所改善。该机构估计,大约44万户家庭最终将难以偿还债务,远低于此前估计的65万户。

英国央行加大了对对冲基金做空美债期货的警告力度。该行称,净空头头寸已从7月份的约6500亿美元增至8000亿美元。这表明所谓的基差交易大幅增加,即投资者寻求利用期货和债券之间的价差获利。这种交易的风险特别大,因回报是通过在回购市场上借钱来支撑的。这种做法在低波动性环境下往往效果良好,但如果市场波动过快,则可能适得其反,甚至可能扰乱金融体系的平稳运行。

来源:财联社


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