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银行数字化转型势在必行 如何破解“转型陷阱”?

作者:新京报发布时间:2023-02-16

原标题:银行数字化转型势在必行 如何破解“转型陷阱”?

自2022年初《关于银行业保险业数字化转型指导意见》出台后,银行保险机构数字化转型步伐正在持续加速。不过,部分银行却陷入了“转型陷阱”,在某个局部进行数字化转型的尝试,有一定成效,但距离预期存在差距,且投入产出比严重偏离正常范围。

“中小银行在数字化转型过程中,首先要解决的是生存问题。”波士顿咨询公司(BCG)董事总经理、全球资深合伙人,BCG金融机构专项中国区负责人何大勇表示,银行的数字化转型不会限定在某个领域,更不会一蹴而就;局部领域的、点状的、项目周期式的服务已很难满足银行数字化转型的切实需求。

数字化转型处于关键时期 部分银行面临“转型误区”

波士顿咨询公司认为,纵观过去5-10年,相较于领先银行对全行层面数字化转型的探索与实践,大多数银行的转型仍停留在规划层面或局部突破的阶段,对照监管要求,在覆盖的广度和深度上或有不足。2022 年至 2025 年是银行业数字化转型纵深发展、全面变革的关键三年。银行应当加大数字化投入,结合自身资源禀赋,从点至面驱动转型。

不过,部分银行却面临“转型陷阱”。波士顿咨询公司在近期发布的《银行数字化转型实用工具箱(CBOT1+4)》的报告中指出,银行在数字化转型过程中往往苦于找不到出发点与落脚点,容易步入发展误区。

BCG合伙人孙蔚介绍道,“1+4”当中“1”的部分,就是数字化战略规划与转型管理的工具箱。一个成功的转型一定是始于一个清晰的战略规划。

BCG合伙人华佳认为,如果片面关注前端优化,仅聚焦于客户体验交互的设计,而忽略与后端的衔接,流程直通率并未提升,会导致数字化投资回报较低;片面关注后端优化,聚焦于后端自动化,但前、后端衔接不畅,会造成流程断点或者较严重的漏损点。

报告作者之一、波士顿咨询公司合伙人孙蔚指出,银行还可能存在片面强调技术升级,却与业务脱钩或错位,转型成效大打折扣。同时,碎片化投资也可能让银行的数字化不成体系,虽有局部突破,但数字化水平仍维持现状。

面对转型陷阱银行应从点至面驱动转型

报告认为,2022年至2025年是银行业数字化转型纵深发展、全面变革的关键三年。银行应当加大数字化投入,结合自身资源禀赋,从点至面驱动转型,方能制胜未来。

“想要在未来激烈的竞争中抢占先机,银行数字化转型势在必行。”波士顿咨询公司董事总经理、全球合伙人谭彦指出,“银行的数字化转型不同于以往的信息化建设,只是简单地把手工流程搬到系统里,而是体系化的变革升级,要通过数字化转型和体系化重塑优化其业务模式、客户经营策略、产品服务方式、组织协同机制等。”

报告作者之一、波士顿咨询公司合伙人华佳认为,银行首先要明确转型目标,制定落地路径图。同时做好客户旅程、建立客群经营体系,突破银行遗留核心系统与“竖井式”架构的桎梏,建立灵活、可复用的企业级架构能力。

面对银行“部门各自为政、对客户需求反应迟缓”等问题,华佳指出,银行可以驱动组织向“扁平化、敏捷化”的模式转型,通过对组织架构、流程机制、人才管理、考核激励、科技交付、工作环境进行全方位升级,构建跨职能高效协同的能力,焕发组织活力。

此外,对于中小银行而言,何大勇认为,中小银行受制于自身规模,需要进一步探索适合自身优势的业务和客户体验。中国有很多金融科技公司,中小银行可以借助外部力量加速自己的数字化转型,既节约成本又好。

“中小银行在自己独特的数字化转型之路上,不能一切都照抄,比如自主可控的元素,可以先消化吸收,后自主创新。”何大勇表示,“中小银行做数字化转型时,一定要结合自己的实践,中小银行的科技人员有限,很大程度上需要借助外力。”

ChatGPT将会给银行带来哪些机会和挑战?

近期,ChatGPT引发了金融行业的关注。针对ChatGPT会给银行带来哪些机会与挑战,波士顿咨询公司资深董事经理冯志宇认为,ChatGPT可能会影响银行的线上内容运营,随着ChatGPT的应用,银行的内容生成可能会在短期内有效果显现。也不单单是内容,未来银行的很多领域都可以应用。

“在没有ChatGPT之前,银行在智能客服、风控层面和运营层面等已经普遍使用人工智能的相关技术,但其应用场景依然受限,这与金融本身的特点有关。一方面是监管对银行管控严格,另一方面是在安全管控、流程管控上有诸多限制。”冯志宇表示,在ChatGPT出现后,银行业也在讨论未来。比如银行的线上客服还比较传统,但ChatGPT可以进行深层次的分析,会对未来银行远程客户服务体系以及管理工作有很大助力。

新京报贝壳财经记者 姜樊 编辑 陈莉 校对 杨许丽


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