不要追求绝对的安全感
《每日人物》曾报道过一篇大厂人花250万买保险的文章。
报道里的第一位人物黄若唯，在头部大厂工作，年入百万，但每天依然为未来的不确定性而焦虑。
为了追求绝对的安全感，两年时间，她买了8份保险。
6份重疾险，每份每年缴费近2万，全部的赔付额度加起来，有几百万，报销覆盖了最多的疾病类型、治疗方式、药品范围。
除了这些重疾险，她还买了1份国家个人养老金，每年缴费1.2万，交够15年，可以每月领取1000多元，直到去世。
还有一份1年缴费10万的储蓄险，也叫增额寿，交15年，领取的时间越晚，它每年的利率越高，最高可以达到3.5%
2年8份保险，她花掉了50万，未来还将付出超过200万。
保险，成了她生活里最大的支出项。
不只是她一个人选择如此，报道里还写了不少跟她一样的大厂人，通过花上百万买保险，以抵抗可能滑落的恐惧。
但事与愿违，随着保险数量的增加，她们不仅没有感到更安全，反而因为保费支出不断攀升，不仅背负了沉重的经济压力，内心也变得更加焦虑不安。
例如，报道中一位叫艾可的，把剩下的30万存款全部挪出来买了增额寿险之后，失业了。
一个月没找到工作后，她熟悉的焦虑感回来了。
如今，她每年的重疾险和养老年金支出要大几万，在失去大厂工作后，原本保障生活的保险变成了债务。
她老公劝她，“这个东西能停就停”，但她觉得起初是觉得保险有用才买，不能没钱了就停掉。
如果退保，要扣除手续费，最多可能导致超过50%的本金损失。而像医疗保险，暂停之后，假如生了病，可能再也买不了医疗保险，就算不生病，重新投保时，费用也更贵。
这些沉没成本、机会成本让她想再坚持几年。
于是，她调整心态，更加努力地找工作，只是偶尔有点心酸，“有种我要为保险打工的感觉”。
看了这篇报道，我不由得想：我们真的需要这么多保险吗？这样做真的能让我们获得安全感吗？
其实，不只是这篇报道里的大厂人如此，许多非大厂的人一样都陷入了这种追求“绝对安全感”的怪圈。
他们以为通过购买更多的保险，就能为自己筑起一道坚不可摧的“安全墙”。却往往忽视了，这种过度的安全感追求，反而可能让他们失去更多。
01 资源浪费
我们总是在不经意间，为了规避一个看起来微乎其微的风险，就轻易地投入了大量的资金。
说起来，这些资金其实本可以不用花的，但我们却总是有种“防患于未然”的心态，好像只有这样才能安心。
就像《每日人物》里报道的黄若唯，都已经说不清楚自己怎么买了那么多保险。
只要有同事离职、转型成保险经纪人，找到她说，“以你现在的收入，这个赔付金额配不上你了”。
她立刻心动，下单付钱。
有了8份保险后，她已经记不清哪些是纯消费型的保险，哪些如果以后没有用上，还能拿回本金。
而且，这些保险还不能让她一劳永逸。
因为医疗手段进步得很快，后来推出的一些设备、药品，都不在她已购保险的保障范围内，她还得不断缝缝补补，增购新的保险。
这些钱，她本都可以不用花的。
这些重复投资，不仅没有带来额外保障，反而增加了她的经济负担。
假如没有生重病，她买的这些医疗保险就像是花钱买空气，变成一项纯粹的心理安全感。
即使生重病了，现在每个人的社保加上官方的大病补充医疗险，已经能够报销80%的医疗费用。
如果想防范更充分一点，那就每年花个几千元买一份纯消费型的医疗险对剩下的20%做补充，保障就挺足够了。
设想一下，如果她将目前用于购买保险的250万，只拿出100万用于自费，就能帮她应对至少500万的医疗支出。
这个保障，岂不比她购买多达6份的重疾险更有效，并且花费还少了100~150万。
02 资源错配
资源错配，是绝大多数人都未意识到，但却常常会犯的错误。
特别是我们过分关注那些可能性极低的风险，并为此投入大量的金钱后，等真正急需钱时，就会发现，自己已经捉襟见肘，无钱可花。
例如，《每日人物》报道里的艾可，将仅剩的30万存款挪出来，全部买了储蓄险。
如果她15年后才开始提取，每年就会有3.5%的利息，超过了当下基金、固定存款、银行大额存单的涨幅。
她的这样做法看似稳妥，但实际上，却影响了当下的发展。
因为，她将当下宝贵的资源，过多地配置到了低效的未来安全防范上。
这些资源，本可以被她用来投资自己，提升自己的能力，开拓更广阔的人生道路。
但因为资源错配，当她当下需要钱的时候，她只能选择投资回报更低的一条路。
在被大厂裁员，家里又没有什么存款后，她饥不择食，将离家方圆10公里以内的全部公司都广投了一遍，哪怕钱给得比以前少，她也接受。
但即使她这么卑微了，却没收到一个面试邀请。
唯一回复她的HR，似乎猜到了她找工作的诉求，上来就直说“要晚上10点后下班。不会因为给你钱少，就不让你加班”。
但如果她留着这30万存款，就完全可以选择待遇更好、发展更有前景的岗位，哪怕距离这些岗位的要求有差距，她也可以多花一些时间来做针对性的准备和提能。
所以，我们一定要警惕不自觉的资源错配，将有限的资源投入到当下就能带来收益的地方。
这样，我们才能够更好地把握现在，同时也为未来打下坚实的基础。
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03 徒增焦虑
有时候，我们太过专注于那些可能发生的“万一”，以至于忘记了享受眼前的“一万”。
当我们不断地将注意力投放在生活的各种潜在风险上，我们就像是在自己心头种下了一颗颗焦虑的种子，它们会不断生根发芽，最终让我们陷入无休止的担忧漩涡之中。
但这样的状态对我们真的好吗？
每天忧心忡忡，不仅会让我们的生活质量大打折扣，更可能让我们走向心理问题的边缘，比如抑郁。
我有个朋友就是一个典型。
她以前的日子过得挺滋润的，每个月的收入都远远大于开支，可以说是生活无忧。
但是，自从她上了家庭理财规划的课，做了各种理财配置、买了香港各种高端的保险后，一切都变了。
每年的收支变得刚刚好，没有一点余地。
于是，她开始天天担心，万一哪天被公司裁员了，没钱支付那些保险费用怎么办？
这种担忧就像一块大石头，压得她喘不过气来。
恰好，《每日人物》的报道里，也有一名叫陈之华的人。
在生育之后，给全家买了重疾险；一年5万、缴费10年的储蓄险；还单独给孩子买了60万的储蓄险，20年后，她的孩子可以领取到120万。
但买了这些保险后，她反而更焦虑了。
“因为我做的保险配置，都是基于我目前的薪资水平。”
一年十来万现在对她来说不算什么，但要是有一天失业，收入为0时怎么办？
所以，这种“世上本无事，庸人自扰之”的傻事最好就别做了。
04 绝对的安全感是不存在的
以上的资源浪费、资源错误、徒增焦虑的副作用，其实都是因为我们不切实际的“贪”所带来的。
我们得明白，这世界上，绝对的安全感只是个遥不可及的梦。
你或许会想，我努力奋斗，攒下一笔不小的财富，买足保险，就能安稳无忧了。
你买的保险，在你心里不只是看病报销那么简单，更是你潜意识里害怕阶层滑落的兜底。
但真相是，这种兜底的脆弱性，比你想象的要大得多。
我们试图通过构建一道道防线，来确保自己的社会地位不会滑落，但这种做法，就像是在沙滩上建城堡，潮水一来，便化为乌有。
我看过陈存仁写的《银元时代生活史》。
陈存仁是民国时期的上海名医，20刚出头就已凭医术成名。在上世纪30年代，就有了自己的轿车、在上海盖了独栋别墅。
但即使这么一个人，在连续战乱和国民党法币恶性通货膨胀的时代背景下，都能变得一贫如洗，只能在1949年忍痛留下母亲、太太和孩子，只身去香港行医。
我们再怎么为未来做防范，也很难做得比陈存仁更好吧？
其实，生活中充满了不确定性，这正是它的魅力所在。
如果从你出生的那一刻起，你的人生轨迹就被预设得清清楚楚，每一步都毫无悬念，这样的生活，你真的会觉得幸福吗？
一点不确定性都没有的生活，让我想起了家里养的那只泰迪犬。
它每天的生活就是吃饭、睡觉、玩耍，无忧无虑，看似让人羡慕。
但换个角度想想，它其实已经失去了对生活的掌控权，成了生活的宠物，而不是生活的主人。
它的世界，虽然安稳，但也失去了无限的可能。
所以，与其徒劳地追求那根本不存在的绝对安全感，不如学会接受和拥抱生活的不确定性。
05 以风险防范的思维替代对绝对安全感
绝对的安全感追求的是，无论发生何种情况，都能保证自己不比现在差。
就像前面说的那些过度购买保险的大厂人，她们潜意识真正想的是：
“无论发生什么重大疾病或灾难，我都能保持目前的收入水平和生活质量不变。
甚至还能借助保险，在20、30年后躺平享受财富的增值。”
但这种泡沫般的念想，只能是一种美好的理想，无法实现。
而风险防范追求的则是，无论发生何种情况，至少能保住生存，保有从头再来的机会。
它并不追求万无一失，更多是一种智慧的底线思维。
这种思维方式更符合社会现实，也更有落地可行性。
在风险防范思维下，你不需要盲目地追求“零风险”，也就是不需要为每一种可能的疾病都购买保险。
你要做的是，确保不会因为一次大病就生活难以为继，没法东山再起。
因此，你只需要购买一份物美价廉的消费型的综合医疗保险，这样你就能在有效防范风险的同时，也不会过度消耗当前的资源。
同时，放宽自己的心态，不用提前去为未来焦虑。
假如你担心的这些重大疾病未来压根本没有发生，你岂不是白白焦虑了？
假如万一这些重大疾病发生了，那你现在焦虑也无济于事，还不如享受好当下，留待未来再焦虑。
追求绝对安全感不仅是一种徒劳无功的行为，反而会带来更多焦虑和资源浪费。
真正的安全感来源于我们应对变化的能力，而非对变化的回避。
所以，放下对绝对安全的执念，拥抱生活的不确定性，你会发现，这个世界比你想象的要精彩得多！
本文来自微信公众号“YouCorer”，作者：YouCore王世民，36氪经授权发布。