一文读懂，家族办公室该如何用好人工智能

人工智能已彻底改变了多个行业，带来了更高的效率、准确性和便利性。

在当今瞬息万变的商业环境中，利用人工智能已不再是一种奢侈，而是家族办公室的战略要务。

数字时代，数据量巨大，传统的数据分析方法早已不足以完全捕捉相关信息，家族办公室利用好人工智能和机器学习技术，能够帮助自己提升运营效率，筛选数据，简化投资决策流程，优化投资策略，从而做出更明智的投资决策，获得更高的回报，并实现家族财富的保值增值。

不过，硬币都有正反面。人工智能也在隐私性、保密性、数据安全、决策缺乏透明度、受托责任等方面带来了一系列风险和挑战，因而需要考虑如何降低其带来的潜在风险。

1 家族办公室如何运用好AI ?

• 信用评分

人工智能可用于完善信用评分，譬如评估个人或公司的信誉，并利用信用评分模型帮助家族办公室在做投资决策时，更好地判断未来的投资标的、合作伙伴等在信用方面的情况，规避相关风险。

• 识别尚未发现的机会

人工智能和机器学习等技术可以帮助家族办公室识别传统分析方法无法轻易发现的投资机会。通过使用这些技术，分析历史数据、市场趋势和其他相关因素，家族办公室可以找到符合自身投资策略和风险承受能力的潜在投资机会。

• 提供反馈和见解

人工智能能够综合分析大量数据，还能分析许多文档，这能够帮助家族办公室获得更好的洞察力，从而以更高的信心做出更好的决策。

它还将家族办公室的员工从数据输入和低等价值的工作中解放出来，投入到更具分析性和更高价值的工作中来。

利用好人工智能技术，可以帮助家族办公室的员工高效地完成更多的工作量。

• 管理风险

人工智能和机器学习等技术可以帮助家族办公室保护自身的资产，并更有效地应对动荡的市场环境。

譬如，通过人工智能技术的模型和算法，能够帮助家族办公室实时分析市场状况、市场情绪和投资标的的实际情况，这些技术能够帮助家族办公室识别潜在风险，并提供可用于降低风险的及时见解。

不过，值得注意的是，因具体投资要求，技术的复杂程度也有所不同。譬如，评分利用大数据模型来评估广泛的信用度，而个人投资策略可能需要更具体、更量身定制的大数据模型。

总之，在当前快节奏、数据驱动的投资环境中，在投资过程中使用人工智能和机器学习技术，可以为家族办公室提供竞争优势。通过利用这些技术，家族办公室可以做出更明智的决策，发现新的投资机会并更有效地管理风险。

2 AI在家办运用中的潜在风险

隐私和保密

家族办公室往往需要处理高度敏感的信息，如财务数据、投资策略、家族动态和个人偏好与信息。敏感的家族信息还包括对某人遗产计划的深入分析或家族企业的继任计划和商业机密。

然而，使用人工智能技术来管理和处理这些信息，可能会带来隐私和保密性的潜在风险。就其本质而言，人工智能需要大量数据才能有效运行并训练其模型，在公共人工智能模型中，提供给模型的信息可用于生成对其他用户的响应。

不过，数据匿名化的做法也不能完全防范人工智能带来的隐私和保密性风险，因为即使是匿名数据也可以通过复杂的技术去匿名化，这可能会导致个人身份被盗窃，甚至人身遭受勒索或其他恶意活动的侵害。因此，如果没有强大的匿名化协议，人工智能系统就会不加区分地收集和使用个人数据，对客户隐私性和保密性构成严重威胁。

即使客户的数据已充分匿名化，人工智能使用的数据通常也存储在基于云的系统中，而这些系统并非完全不会被泄漏。黑客攻击和数据盗窃等网络安全威胁对客户隐私构成了重大风险，人工智能平台中数据的集中存储增加了大规模数据泄露的可能性。泄露可能会暴露敏感信息，造成声誉损害和潜在的法律后果。

对于希望使用人工智能的家族办公室来说，最佳的做法是确保所使用的人工智能工具已经过安全性和保密性审查。随着人工智能领域的不断发展，探索使用人工智能的家族办公室应该与值得信赖的供应商合作，为其人工智能模型制定可靠的隐私政策。

受托责任

受托责任是家族办公室中遗产规划的基石，在这一领域的专业人士往往以谨慎、勤勉、忠诚的态度，为客户（或受益人）的最佳利益行事。

不过，使用人工智能技术，很可能会让其受到影响。因为人工智能系统旨在根据数据的模式和相关性做出决策。然而，当前它仍缺乏对人类的理解，缺乏同理心，缺乏做出判断和考虑道德影响的能力。因此，这也可能会导致利用人工智能做决策时，虽然表面上是依据数据做出的最佳决策，但这一决策可能并不符合客户（或受益人）的最佳利益。

尽管人工智能系统擅长处理大量数据集，擅长识别模式，但它们并不能免受其在分析数据中的固有错误或偏见的影响。在金融领域，不准确或有偏见的算法可能会导致不理想的建议或决策，从而导致家族办公室无法审慎管理资产。例如，人工智能系统可能会根据历史数据推荐某项投资，但它可能不会考虑家族办公室的风险承受能力、道德偏好或长期目标等因素。

此外，人工智能容易因不准确、过度简单化和缺乏上下文理解而出错。鉴于人工智能容易犯错，将决策权交给人工智能系统可能不会免除受托人在出现错误或不当行为时的法律责任。随着对人工智能的依赖在整个职业生涯中不断扩大， 受托人可能会更有可能使用人工智能来履行职责，然而对人工智能的无节制依赖可能会导致错误，最终受托人或将承担责任。

最后，人工智能算法可能会破坏受托人的透明度和披露。客户将财务事务委托给受托人，期望他们完全透明并做出明智的决策。然而，人工智能系统通常以“黑匣子”的形式运行，这意味着它们的决策过程缺乏透明度。与逻辑透明且可审计的传统软件系统不同，人工智能通过复杂的算法运行，这些算法通常是专有的且难以捉摸的。

人工智能算法的黑匣子性质掩盖了建议或决策背后的理由，使得评估其有效性或质疑结果变得困难。这种缺乏透明度可能会破坏受托人与客户（或受益人）公开诚实沟通的义务，从而削弱对受托人的信任。

本文来自微信公众号“家办新智点”（ID：foinsight），作者：foinsight，36氪经授权发布。