rpa在金融行业有哪些应用？RPA，即机器人流程自动化，是一种通过软件机器人模拟人类在计算机上的操作来实现业务流程自动化的技术。它具有快速部署、高效执行、准确性高以及提升客户服务质量等特性。RPA产品通常具有简单易用的界面，企业可以在短时间内实现自动化流程的部署，无需进行复杂的编程和系统集成。例如，中国农业发展银行在引入实在RPA后，仅用了几周的时间就完成了多个业务流程的自动化部署，大大提高了工作效率。接下来，本文介绍实在rpa在金融行业的应用场景、优势、案例。

一、金融行业面临的挑战

传统金融机构在日常运营中面临着诸多挑战。一方面，大量的重复性操作如数据录入、报表生成等任务不仅耗费了员工大量的时间和精力，也增加了人力成本。据统计，金融机构每年在这些重复性工作上投入的人力成本高达数百万甚至上千万元。

另一方面，人为操作容易出现错误，可能导致严重的后果。例如，在交易处理中，一个数据输入错误可能引发巨大的金融风险。此外，传统金融操作的效率低下也限制了金融机构的发展，无法及时响应市场变化和客户需求。

实在RPA 机器人可以24/7不间断地工作，相比人工操作，能够在更短的时间内完成更多的任务。同时，实在RPA按照预设的规则和流程进行操作，不会受到人为因素的影响，保证了业务处理的准确性和一致性。在客户服务方面，实在RPA可以快速响应客户需求，提高客户满意度。例如，在处理客户投诉时，实在RPA机器人可以自动收集相关信息并进行分类处理，及时反馈给客户，大大缩短了处理时间。

二、实在RPA在金融行业的应用场景

（一）银行领域

业务流程优化

如工行利费工单处理机器人和建行多业务条线应用RPA，提高业务效率。某市工商银行在疫情期间引入RPA，利费工单处理机器人上线后提供7*24小时服务，格式规范的单笔或多笔工单投诉冲销成功率为100%，所有工单均可保证T+1日完成，大大缩短了投诉工单的处理时间。

某市建设银行从多方面综合评价后引入RPA技术，匹配了相应的RPA运营管理岗位，如机器人使用岗、机器人审批岗等，并赋予RPA机器人虚拟员工身份，目前RPA应用主要分布在贷前业务、贷中贷后业务和包容性管理业务，到2020年累计执行次数上百次，大大节省了工时，转换产出效益上万元。

账户管理

某股份制商业银行借助RPA实现开户业务自动报备，提高准确性和客户满意度。2019年，某股份制商业银行应用RPA技术，结合人民币银行结算账户管理系统基本账户报备流程的变化，研发账户自动报备人民币银行结算账户管理系统。客户临柜办理开户业务时，柜员可通过触发RPA，实现该业务的自动报备。RPA可代替柜员，自动将客户开户信息从银行内部系统录入人民币银行结算账户管理系统及信用机构代码证系统中。通过RPA，该银行的开户业务平均可节省20分钟的处理时间，大大缩短了客户的等待时间，减轻了柜面压力，也节约了柜面人力成本。

（二）证券领域

在证券领域，RPA机器人流程自动化系统有着广泛的应用。以证券公司的开户流程为例，客户需要填写一系列复杂的表格，提供各种身份证明和财务信息。而RPA机器人流程自动化系统可以自动识别和填写这些表格，大幅缩短了客户等待时间，提高了开户效率。同时，RPA机器人流程自动化系统还可以对客户的信息进行验证和审核，确保信息的准确性和完整性，降低了因人为错误引发的风险。

在风控方面，RPA机器人流程自动化系统可以自动监控客户的交易行为，一旦发现异常交易，可以立即进行预警和干预，有效防范了市场风险。在清算和结算方面，RPA机器人流程自动化系统可以自动处理大量的交易数据，快速准确地完成清算和结算工作，确保了公司的资金流动性和财务安全性。

（三）保险领域

保险行业中的系统更新频次较慢，通常一套系统可能使用很多年。伴随大众金融意识的逐渐提升，保险的产品也越来越丰富，很多新的保险产品需要在原有系统中进行大量的人工操作。同时，在保险产品多样化的今天，客服所需处理的数据量众多，工作量巨大。RPA在数据处理上有着得天独厚的优势，其模拟人工操作键盘鼠标的方式，进行跨系统的操作，解决了大量重复的工作，显著提高客户服务质量。

从金融行业客户认可度来看，2022年，银行客户对RPA的高度认可程度最高，约占19.4%。一般认可和不认可/持疑的客户中，保险领域均占比最高。例如，在审计订单部，每月公司审计部门需要将包含70多万条信息的清单表格整理汇总成订单处理报表，由RPA机器人实现了数据表格自动下载，自动筛选汇总统计的业务流程，并最终实现派单。原先需要人工处理36小时的工作，缩短至10分钟即可完成，效率显著提升。

三、实在RPA在金融领域的优势

（一）提高效率

实在RPA能够自动执行大量重复任务，如数据录入、报表生成等。以银行业为例，据统计，在引入RPA之前，银行员工每天花费大量时间手动处理客户信息录入工作，平均每人每天处理时间约为3 小时。而引入RPA后，机器人可以在短时间内完成这些任务，大大减少了人工操作时间。同时，RPA可以快速响应业务需求，提升业务处理速度。例如，在信用卡审批流程中，RPA可以自动收集客户信息、进行信用评估和审批，将审批时间从原来的几天缩短到几小时，极大地提高了业务效率。

（二）降低错误率

实在RPA严格按照预设规则操作，不会受到人为情绪、疲劳等因素的影响，从而避免了人为疏忽导致的错误。在金融交易处理中，错误可能会引发巨大的风险和损失。据相关数据显示，人工处理金融交易时，错误率约为3%-5%，而RPA的错误率可以控制在0.1%以下。例如，在证券交易结算中，RPA可以准确无误地处理大量交易数据，确保结算的准确性和及时性。

（三）节省成本

金融机构通常需要雇佣大量员工来处理日常业务，人力成本较高。引入实在RPA后，可以减少对人力的需求，降低运营成本。据估算，一个RPA机器人可以替代3-5个全职员工，每年可为金融机构节省数十万元甚至上百万元的人力成本。例如，某保险公司在引入RPA后，将原来需要人工处理的保单录入、理赔核算等工作交由机器人完成，减少了大量人力投入，降低了运营成本。

（四）可扩展性强

随着金融业务的不断增长和变化，金融机构需要快速适应新的业务需求。实在RPA具有可扩展性强的特点，可以快速部署到新任务中。当金融机构推出新的金融产品或服务时，RPA可以迅速调整和优化流程，满足业务需求。例如，在金融科技创新的背景下，银行推出了移动支付、智能理财等新业务，RPA可以快速适应这些新业务的流程，为客户提供高效的服务。

（五）提升合规性

金融行业受到严格的法规和内部政策监管，确保业务符合法规和内部政策至关重要。实在RPA可以通过预设规则和流程，确保业务操作符合法规要求。例如，在反洗钱监测中，RPA可以自动监测客户交易行为，识别可疑交易并及时报告，提升合规性。同时，RPA可以记录每一个操作步骤，为监管部门提供审计依据。

（六）增强数据准确性和一致性

金融业务涉及多个数据源，数据的准确性和一致性对于决策至关重要。实在RPA可以从多个数据源获取和处理数据，通过预设的规则和算法，保证数据的统一准确。例如，在财务报表编制中，RPA可以从不同的财务系统中提取数据，进行汇总和分析，确保财务报表的准确性和一致性。同时，RPA可以对数据进行实时监测和更新，保证数据的及时性和有效性。

四、实在RPA在金融行业的案例应用

（一）信贷业务场景

在浙江某农商行的信贷录入与审核场景中，实在RPA系统可实现自动采集指定文件夹信息并借助API接口调用获取信息加工贷款人数据。系统若识别信息不一致或需补全录入，将自动进行修改和添加，若尚未录入客户信息，系统会自动跳转至信息采集维护界面，根据相关信息进行数据录入。录入后发送至客户经理处将人为判断信息补齐，随后再按规定的逻辑将数据写入系统。

上传成功后，依托于实在智能自研OCR识别、NLP提取、IDP文档审阅等技术实现智能识别审核。在录入授信期限提交审批便能自动进入大额分期卡额度授信流程，按照规定逻辑输入审批意见，随后系统再根据任务处理指令，依次录入视频或数据源等相关信息，进行同步比较，最后再提交申请进行审批即可，实在RPA也将自动反馈审核结果。这一自动化处理流程打通了各级信息的联动审核渠道，帮助业务人员完成了大批重复性工作，提高工作效率。

（二）在其他金融场景的应用潜力

实在RPA 作为RPA行业领军企业，打造了全新的RPA产品矩阵，其RPA数字员工助力企业实现全链路闭环自动化业务流程。除了在信贷业务场景中的出色表现，在金融行业的其他领域也有着广阔的应用前景。例如在银行的反洗钱业务中，实在RPA可以通过模拟人工操作，自动登录反洗钱监测分析系统，对可疑客户信息进行查询和审核，大大提高了反洗钱工作的效率和准确性。在证券领域，实在RPA可以自动处理大量的交易数据，进行风险评估和欺诈检测，为证券交易提供更加安全可靠的环境。在保险领域，实在RPA可以实现保单录入、理赔核算等工作的自动化，提高客户服务质量，降低运营成本。

实在RPA具有技术领先、资质齐全、服务高质等优势。全自研AI 技术和RPA技术支持灵活部署，实授发明专利数量行业领先，支持Windows系统、国产Linux系统以及Android移动端应用。拥有国家高新技术企业，CMMI- 5软件成熟度全球最高认证，国家信息安全等级保护三级认证。原厂实施交付，保证服务质量；成熟的金融行业数字员工解决方案，众多金融客户一致选择。