“有钱”不等于“富有”，如何积累财富？

最近，TikTok上的千禧一代和Z世代用户掀起了一场关于高收入和真正的财富之间区别的讨论，高收入带来的是大手笔花钱的能力，而真正的财富可以确保财务稳定不可动摇。

一位TikTok用户在去年7月发布的一段视频中说：“有句话是这样说的：真正有钱的人从不炫富。”该视频获得了近400万的点击量。“他们不会去吸引别人的注意，而这通常是他们是真正的高净值人士的标志。”

今年6月，一段揶揄“有钱人”和“真正有钱的人”如何买T恤的视频在TikTok上爆火。另一篇浏览量接近8500万的帖子将两栋房子进行了比较，根据面积大小给它们贴上了“百万富翁”和“亿万富翁”的标签。#老钱审美#标签下有超过25万个帖子。

理财专家指出，“有钱”(rich)和“富有”(wealthy)之间的区别其实很大，他们还认为，即使一个人没有超高收入，也可以成为“富有”的人。

“有钱”和“富有”的区别是什么？

财务顾问们指出，“有钱”和“富有”之间没有基于美元的正式区别，但有一个常用的区分方法，财务顾问D·J·亨特(DJ Hunt)说：“看净值，而不是看收入。”

净值的计算方法是用个人或家庭资产减去债务或金融负债。亨特说，有些人薪水非常高，但净值很低。

亨特说：“有些人一年能赚七位数，然后把所有赚到的钱花光，他们拥有一些让人羡慕的东西，但距离破产仅几步之遥。还有一些一年赚七位数的人，他们开丰田车，在JCPenney购物，拥有价值达八位数的投资组合。”

多位财务顾问指出，当他们想到“有钱”一词时，他们想到的是大笔支出和华而不实的地位象征。

财富管理公司Osaic负责关系管理的副总裁马修·埃查尼兹(Matthew Echaniz)说：“这个词被用来衡量大量资产的积累：房地产、船只、摆设、金钱等等。‘有钱’这个标签不一定指那些对自己的财务状况或财务自由有掌控力的人。”

从这个意义上来说，一个被认为“有钱”的人的财务状况仍有可能不稳定。

《细细的绿线：超级富豪的金钱秘密》(The Thin Green Line: The Money Secrets of the Super Wealthy)一书的作者保罗·沙利文(Paul Sullivan)说：“这意味着他们的杠杆很高，意味着他们花的和赚的一样多，而且经常花的比赚的多。在一段时间里这样做问题不大，时间长了就不行了。”

沙利文说，这是因为，如果发生了意外——比如利率上升或者突然失业——有这种消费习惯的人的财务健康可能会受到严重冲击。

另一方面，“富有”意味着长期持久、抗逆力和某种形式的财务自由。

埃查尼兹说：“财务自由意味着你有能力对任何你不想要的东西说No，也有能力对任何你想要的东西说Yes，你不必对雇主或者利率变化带给你的帮助感激涕零，没有你无法克服的障碍，也没有你不能对其说No或者Yes的人。”

没有超高收入也能实现财富积累

财务顾问们指出，人们可以通过一些策略专注于积累财富，超高收入并不总是积累财富的必要条件。

埃查尼兹说，缩小“有钱”和“富有”之间差距的策略之一是控制支出，比如放弃那些只会贬值的奢侈品——豪车、昂贵的服饰和类似的奢侈品——即使你负担得起。

埃查尼兹说，将买这类东西的收入用于投资和资产增值，是积累长期财富的秘诀之一，常见的例子包括401(k)账户、共同基金或房地产。

此外，沙利文指出，富人通常对债务很谨慎，他们关注的是“良性债务”，即投资于价值增值的东西，比如房地产或成长型企业。

埃查尼兹说，富人通常还有多种收入来源，包括股息、企业所有权、房产所有权等。

财务顾问指出，你不需要成为收入最高的1%，甚至是收入最高的10%的人，也能获得“富有”所代表的财务自由和财务稳定。沙利文举了一个例子，他的一个亲戚曾是一名教师，工作期间努力为退休做储蓄，现在，她住在一套两居室的公寓里，开普通车，但能够经常去欧洲旅行，看望她的孙子孙女。

沙利文说：“她有能力做自己想做的事，因此她是富有的。”

包括TikTok内容创作者、Revision Annuity创始人兼首席执行官尼古拉斯·克朗(Nicholas Crown)在内的几位财务顾问也提到，他们对“富有”的定义超出了资产负债表上的数字。

克朗认为，“有钱”和“富有”之间的区别在于心态，而不在于金钱。

克朗说，“富有”的人拥有慷慨、周到、愿意向周围的人学习等特质，这些特质有助于个人成长，无论做什么都能取得成功。

克朗说：“归根结底，这取决于开放的心态和合作，以及尊重他人，如果你这样做，不成功都难。”

也就是说，“真正富有”的意义远不止你的银行账户。

克朗说：“这不仅是一种更好的世界观，而且非常有效，它是无价的财富。”

*英文版见2024年7月20日报道“Are you wealthy, or just rich? Here’s how to tell, according to financial advisers.”。

（本文内容仅供参考，不构成任何形式的投资和金融建议；市场有风险，投资须谨慎。）

本文来自微信公众号“巴伦周刊”（ID：barronschina），作者：汉娜·艾琳·朗，编辑：郭力群，36氪经授权发布。