华夏时报(www.chinatimes.net.cn)记者 刘佳 见习记者 王兆轩 北京报道
随着ChatGPT在全球爆火,新一轮的技术浪潮正扑面而来,AIGC(AI Generated Content)应用于金融行业的想象力被无限拉满。
4月11日,百信银行“AI上逛银行”数字营业厅“零度空间”产品正式推出。通过构建漂亮有趣的3D数字化空间、打造更好玩儿的内容社区和愉悦的金融体验三大产品亮点,为年轻用户提供全新的沉浸式数字金融服务。
《华夏时报》记者登录百信银行APP体验后发现,用户从百信银行APP首页进入“零度空间”,可以定制个性化、多模态的数字分身,实现与该行数字员工AIYA交流互动、购买专属理财产品、观看数字人直播、逛α星轮抽奖等功能。
然而,生成式AI给银行业带来前所未有机遇的同时,也暗含着潜在风险。商务部研究院电商所副研究员洪勇对《华夏时报》记者表示,“商业银行数字化转型成本较高,首先需要投入大量的资金和技术人才,其次需要处理好数据泄露、被恶意利用等安全风险。”
“恋爱三部曲”
AIGC正在引发新的数字生产力变革,真正人机共生的时代即将到来。
作为一家原生数字银行,百信银行成立刚满5年,服务超8300万用户,其中近一半为90后用户。“据统计,目前我国90后约1.88亿人,意味着大约5个90后中,有一个为百信银行用户。”百信银行表示。
如何服务好年轻的客群,把3D数字营业厅做得更有趣、更好玩,用户在金融交易时有沉浸式的愉悦感是百信银行近些年探索的方向。
“我们设想的未来银行,是从‘人找产品’变成‘产品找人’。”百信银行行长李如东对《华夏时报》记者在内的媒体表示,从二维的平面信息,进化成三维的立体信息,用户可以通过定制个性化、多模态的数字分身,与我们的数字员工进行信息交互和产品匹配,用户的感知会更加强烈,交互体验更加友好。
由AI驱动的3D数字营业厅“零度空间”较好地诠释了这一点,相对于传统的线下营业厅,“零度空间”的优势在哪?如何能够吸引到年轻的用户群体?
“零度空间”的产品负责人管正刚以“恋爱三部曲”为类比,介绍了传统银行服务交互模式的变革。
首先是“谈”,谈最重要的就是美好的第一印象,在进入“零度空间”后,客户可以生成自己专属的数字分身,选择自己喜欢的形象,通过AIGC来DIY自己喜欢的风格。
选择好数字分身后就可以逛起来了,俯瞰零度空间,你可以看到分别代表“金木水火土”5个方位,不同的方向代表不同的场馆。汽车馆可以3D看车、试驾、下单购车;品牌馆有一个大的发布广场,可以看电影、听发布会;没人的时候,你可以回到财富馆偷瞄一眼自己的钱袋子。最重要的是在所有的场馆里,数字人AIYA会随时陪着你。
其次是“恋”,到了恋这一步,主题是打造一个欢乐无限的内容社区。这里你可以“做任务、得权益”一步一步成长。比如,通过AI绘画、AI写作、AI装扮你的个人空间、用AI写春联送祝福、用AI生成一段绚烂多彩的烟火秀送给你的女朋友、也可以申请一张知名IP联名卡,每天来场馆里打他一下,打得越多,卡就越大,权益就越多。
据介绍,截至2022年末,百信银行总资产达到969.22亿元,同比上升22.06%;营业净收入39.68亿元,同比上升32.35%;净利润6.56亿元,同比上升149.43%;不良率1.48%,连续8个季度下降,风险管控水平持续提升。
转型难
过去十年,我国数字经济取得跨越式发展,银行业数字化转型带来了巨大动力。当前,人工智能发展迎来新的奇点时刻,AIGC技术取得突破性进展,正深刻影响着各行各业。
百度智能云AI与大数据总经理忻舟对记者表示,AI在金融领域目前有三种具体应用:其一,可以编写金融资讯,并且可以实现内容简化、热点提取、文本纠错这些能大幅提升我们对于内容输送生产效率;其二,作为一个知识搜索平台,可以通过已有的资讯进行金融领域的分析问答;其三,AI数字人也可以应用在金融领域, 数字人可根据用户的需要提供专业金融服务以及专业知识。
金融科技是金融数字化转型的重要动力。然而围绕AIGC在商业银行的应用探索前景与风险并存。
“我们能够看到的是,用户的体验得到优化,金融服务的便捷化程度提升,但我们没有看到的是其中潜在的风险。”中央财经大学证券期货研究所研究员杨海平对《华夏时报》记者指出。
“数字化的过程可能带来两类风险:一是IT架构选择、技术路径选择、业务模式选择等,以及与数字化配套的资源投入、组织架构调整、激励约束机制、创新管理机制改革过程中形成的战略风险;二是,信息技术广泛采用带来的算法和模型风险,信息科技风险,外包风险,业务连续风险,创新业务管理的风险等。”杨海平表示。
4月11日,国家互联网信息办公室拟定了《生成式人工智能服务管理办法(征求意见稿)》,针对生成式人工智能应用提出了管理措施,建议商业银行探索AIGC的应用,应更加谨慎。
然而,数字化转型,是科技驱动银行,人才驱动数据,重在“人”的转变,然而,我国目前商业银行普遍面临数字化人才不足的问题。
“科技数字化人才的储备不足,是我国银行业进入数字化时代所面临的极大冲击挑战。”农文旅产业振兴研究院常务副院长袁帅表示,目前数据人才不足主要体现在缺乏可以主导整体规划的人才;缺乏数据分析的人才及能够主动利用数据驱动创新的人才,目前数字化人才培训体系还未形成,运用金融科技解决实际问题的能力还不够。
商务部研究院电商所副研究员洪勇持相同意见,他对《华夏时报》记者表示,“商业银行数字化转型需要投入大量的资金和技术人才,此外,对于用户来讲,转型需要改变用户的使用习惯并适应不同的设备和场景,也是转型中可能面临的风险。”