苏黎世保险试验使用ChatGPT进行理赔和数据挖掘；银保监会将开展人寿保险与..
保观 | 聚焦保险创新
国内篇
行业新闻
慧择：2022年实现总保费49.1亿元，预计2023年平台将进入盈利周期
3月27日，国内头部数字保险服务平台之一慧择(HUIZ.US)于美股开盘前发布2022年第四季度(以下简称“Q4”)及全年未经审计业绩。数据显示，2022年全年，平台促成总保费49.1亿元(人民币，下同)，与去年的高基数基本持平。四季度，达成单季度盈利指引，实现经调整净利润1414万元。
财报数据显示，受高质量用户群体及长期险继续率推动，慧择Q4续期保费10.3亿元，同比大增80.8%；截至Q4，长期险占总保费比例已实现连续十三个季度高于90%。2022年，公司成本管控及盈利能力进一步优化，全年营业费用同比减少30.1%。2022年协助用户理赔结案件数7万件，涉及金额达6.2亿元，同比提升8.8%。
通过近一年的布局和推进，慧择A、B、C全渠道数字化保险服务平台生态战略取得了实质性进展。其中，A端全方位赋能保险代理人。Q4期内，A端业务线促成首年保费达8255万元，环比增长26.7%，2022全年A端首年保费贡献突破2亿元。
B端助力保险行业数智化升级服务。2022年，慧择持续向保险公司合作伙伴输出数字化产品和技术能力。2022全年科技输出业务贡献收入达1500万元。
C端持续继续强化存量客户经营。Q4期间，尽管疫情影响了用户购买保险的意愿，慧择仍通过月度推广、品牌宣传和日常关怀等活动，触达平台5万多潜在用户，并成功转化投保用户约1万人。
慧择控股董事长兼CEO马存军表示，2023年公司将以属地化部署为工作核心，在全国16个重点地区打造专业优质的属地线下服务团队，形成线上商机向线下转化融合，构建运营和销售双驱动力。公司将以高价值用户为经营重点，不断提升用户活跃度。与此同时，重点优化交易系统、用户经营系统及保单托管系统，以数字化手段夯实业务实力。（来源：蓝鲸保险）
复星保德信人寿总经理陈国平离职，近期曾因保险资金问题被罚
3月31日，有记者获悉，复星保德信人寿保险有限公司（以下简称“复星保德信人寿”）总经理陈国平离职。
陈国平在其微信朋友圈表示，在复星保德信人寿的收获远远超过预期。自己是带着感激的心离开。
记者了解到，近日，复星保德信人寿曾因10项违规被上海银保监局罚款262万元，是2023年保险业最大单笔罚单，而陈国平本人也因是复星保德信人寿保险资金未独立运作的行为直接负责的主管人员，被警告并罚款10万元。（来源：北京商报）
全国惠民保总参保人次近3亿 建议尽快推动转型升级
3月27日，南开大学卫生经济与医疗保障研究中心联合北京圆心惠保科技有限公司举办的“商业健康保险研究一期成果发布暨产学研合作签约仪式”顺利召开。会上，《惠民保发展模式研究报告》(以下简称《报告》)发布。
《报告》聚焦惠民保市场发展趋势、产品变化等热点问题，并对责任调整、产业端参与模式等多个方面做了深度分析，创新提出普惠险的价值评估指标体系。
《报告》统计显示，截至2022年12月底，全国共上线246款普惠险产品，累计保费规模约320亿元，总参保人次已达2.98亿，发展势头强劲。
《报告》指出，惠民保现存的主要问题包括，易引发逆选择、参保状况不理想、参保人获得感有限、运营机制有待优化、宣传不够规范。例如，在参保状况方面，参保率较小、无法保证续保、参保人的年龄偏大；在运营机制方面，参与项目的商业保险公司较多不利于高效沟通、共保体成员公司之间的责任界限也难以明确。
为了尽快推动惠民保转型升级，在保证项目可持续性的基础上，以更普惠的形式在多层次医疗保障体系中发挥作用，《报告》从政府、企业两个层面，做出发展建议。在政府层面，探索多元化筹资模式、提升数据开放与共享水平、加强针对性监督管理、推动优势资源整合。在企业层面，坚持依法合规，避免盲目跟风；合理设置产品保障责任；升级增值服务，引入健康管理；探索允许新市民投保；积极应用科技，优化产品体验。（来源：中国网财经）
行业数据
阳光保险披露上市后首份年报：2022年净利润48.8亿元，总保费同比增长6.9%至1087.4亿元
3月29日，阳光保险披露上市后首份年度业绩报告。报告显示，阳光保险2022年实现总收入1285.8亿元，同比增长7.2%。总保费收入达到1087.4亿元，同比增长6.9%。内含价值1012.7亿元，增长8.0%。归属母公司股东的净利润48.8亿元。
寿险方面，2022年阳光人寿实现总保费收入683亿元，同比增长12.3%；一年新业务价值30.2亿元，为业内少有的正增长；新单期缴保费收入147.5亿元，同比增长9.3%。
在寿险代理人渠道优化方面，2022年，阳光人寿代理人渠道实现总保费收入158.1亿元，同比增长4.8%；人均产能达约1.4万元，提升13.9%。同期，阳光人寿在团险、融客、网销、经代等渠道也在加快发展步伐，优化业务结构。
财险方面，阳光财险实现原保险保费收入403.8亿元，综合成本率同比优化5.2个百分点。
资产端，阳光保险总投资资产规模已达4288.4亿元，同比增长10.3%；实现总投资收益201.3亿元，同比增长5.4%。阳光保险表示，遵循中长期战略资产配置规划，并根据适时的市场选择推行动态的战术资产配置调整，获得稳健收益。（来源：北京商报）
新华保险：2022年实现总保费收入1631亿元，长期险首年保费占比为23.8%
3月30日，新华人寿保险股份有限公司（以下简称“新华保险”）公布2022年年度报告。
保险业务方面，报告显示，2022年新华保险实现总保费收入1631亿元，其中长期险首年保费388亿元，占总保费的23.8%；续期保费1197亿元，同比增长2.5%，占总保费的73.4%，持续发挥压舱石作用。截至2022年末，新华保险内含价值约为2556亿元，一年新业务价值24.2亿元。
在业务结构方面，新华保险长期险首年期交保费约179亿元，占长期险首年保费比例为46.0%；传统险和分红险长期险首年保费占长期险首年保费比例合计89.6%，占比较上年提升10.1个百分点；健康险长期险首年保费占长期险首年保费比例为10.4%。
分渠道来看，新华保险个险渠道保费收入约1164亿元，占总保费的71.3%；银保渠道保费收入约439亿元，同比增长7.8%；团险渠道保费收入约28亿元，其中团体短险保费约27亿元，同比增长4.6%。
2022年，新华保险个人寿险业务13个月继续率为82.6%，25个月继续率为77.2%。全年退保率为1.8%，同比下降0.2个百分点。（来源：北京商报）
监管动态
国家金融监管总局发文 明确今年执法办案重点
银保监会网站3月28日发布“2023年度国家金融监督管理总局（银保监会）部门预算”方案，对国家金融监管总局（银保监会）2023年部门预算情况作出说明。该方案是银保监会首次以国家金融监管总局名义发布的公文。
方案指出，机构改革工作正在推进过程中，暂按银保监会相关情况公开2023年度部门预算，预算执行中将根据机构改革情况依法依规作相应调整。
方案显示，国家金融监管总局（银保监会）2023年收支总预算为1063081.87万元，相较银保监会2022年1273010.96万元的收支总预算有所降低。
方案明确，对非银行机构，则将聚焦重点机构，选取保险公司、信托公司、金融资产投资公司等类别市场主体有针对性地开展现场检查，预计派出非银行机构检查组约800个，检查非银行机构约800家次，投入执法检查工作量约7万人·天。对于重大风险事件与案件处置工作安排，方案明确，预计督导案件约23个、监管督查案件约40个，投入重大风险事件与案件处置工作量约2万人/天。（来源：证券时报）
银保监会：5月1日起将开展人寿保险与长期护理保险责任转换业务试点，试点期限暂定两年
3月31日，银保监会发布《关于开展人寿保险与长期护理保险责任转换业务试点的通知》，决定自2023年5月1日起开展人寿保险与长期护理保险责任转换业务（以下简称转换业务）试点，试点期限暂定两年。
银保监会组织行业力量对转换业务的可行性进行了充分论证，研究明确了责任转换方法、适用产品范围、护理状态判定条件、业务操作流程等方面一系列要求，并体现在《通知》中。具体来看：一是根据被保险人是否进入护理状态，分别设计了保单贴现法和精算等价法，满足多样化的护理保障需求。二是选择个人普通型人寿保险开展试点，投保人和被保险人易于理解，护理给付金额方便计算。三是将特定疾病和意外伤残作为护理状态基本判定条件，既考虑到行业有统一的标准，又能有效覆盖失能人群，易于操作。同时鼓励人身保险公司结合自身的风险控制能力，对上述基础判定条件进行扩展。四是鼓励人身保险公司在开发普通型人寿保险新产品时，在保险条款中增加使用保单贴现法进行责任转换的内容，提高长期护理保障供给能力。
经营个人普通型人寿保险的人身保险公司，按《通知》要求设计试点方案，在向银保监会报送试点方案，并完成相关产品备案后即可参与试点。同时，《通知》也明确要求参与试点的人身保险公司应当建立转换业务运营体系及内部管理机制，加强业务培训和合规性考核，做好数据积累分析、信息披露和试点进展报告。
下一步，银保监会将做好《通知》的贯彻落实工作，引导行业依法合规开展转换业务试点。强化消费者权益保护，密切关注试点开展情况，指导和督促人身保险公司采取有效措施完善操作流程和内控制度，防范化解风险隐患。及时总结试点经验，研究扩大转换业务适用的产品范围，健全监管制度，推动转换业务稳健发展。做好数据积累和分析工作，逐步编制我国护理状态下的生命表，为推动转换业务和商业长期护理保险的长期稳定发展筑牢基础。（来源：财经网）
海外篇
行业动态
苏黎世保险公司试验使用ChatGPT进行理赔和数据挖掘
苏黎世保险公司正在测试如何在理赔和建模等领域使用ChatGPT人工智能技术，以应对初创企业和更大竞争对手（包括中国平安）带来的挑战。
苏黎世正在研究该技术的应用，从理赔说明和其他文件中提取数据。它正在提供最近六年的理赔数据，试图找出整个理赔部分的具体损失原因，从而改善承保。在首席信息和数字官陈的领导下，这家保险公司还创建了一个新的专利计划来保护其知识产权，重点关注自动风险检查和处理账单的AI系统等领域。
由于对隐私的影响和潜在的偏见，保险公司对人工智能的使用引起了公共政策团体和监管机构的关注。美国初创公司Lemonade在2021年引起了争议，当时该公司表示其人工智能可以通过识别客户索赔视频中的“非语言线索”来识别欺诈行为。
BloombergGPT横空出世！彭博打造的金融圈专用GPT来了
当地时间周四稍晚，彭博社发布了专门为金融领域打造的大型语言模型(LLM)——BloombergGPT，引发投资者关注，这将对金融市场产生何种影响？
彭博社是全球最大的财经资讯公司，在公司成立的40年的时间里，收集了海量的金融市场数据，拥有广泛的金融数据档案，涵盖一系列的主题。使用该公司数据终端的客户遍布全球，包括交易员、投行、美联储、美国其他官方机构以及全球各大央行等。
基于LLM的生成式人工智能(AI)已经在许多领域展示了令人兴奋的新应用场景，但是，金融领域的复杂性和独特的术语意味着可能需要特定的语言模型，拥有巨大优势的彭博自然不甘落后，于是开发了拥有500亿参数的语言模型BloombergGPT。
据彭博社发布的报告显示，BloombergGPT已经接受了广泛的金融数据的训练，以支持金融行业内各种各样的自然语言处理(NLP)任务。它是专门为金融领域开发的一种语言模型，可以更好地处理金融领域的数据和任务。
报告指出，研究人员利用彭博社现有的数据，对资源进行创建、收集和整理，通过构建迄今为止最大的特定领域数据集来完成BloomberGPT，并基于通用和金融业务的场景进行混合模型训练。
彭博声称，BloombergGPT将协助彭博改进现有的金融NLP任务，如情感分析、命名实体识别、新闻分类和问答等。此外，BloombergGPT将为整合彭博终端上的大量数据提供新机会，以更好地帮助公司的客户，同时将AI的全部潜力带入金融领域。
报告显示，该模型依托彭博社的大量金融数据源，构建了一个3630亿个标签的数据集，支持金融行业内的各类任务。与此同时，该数据集还与一个3450亿标签的公共数据集结合，创建了一个包含超过7000亿标签的大型训练语料库。这使得该模型不仅在金融任务上的表现远超过现有模型，且在通用场景上的表现与现有模型也能一较高下。（来源：财联社）
联合健康保险部门削减事先授权程序的使用
联合健康周三表示，其保险部门将把一些非紧急手术和程序的事先授权程序的使用减少20%。在此过程中，医疗保健提供者获得某些非紧急程序的承保批准。
大多数商业和 Medicare Advantage 以及 Medicaid 业务的裁员将从第三季度开始，并将持续到今年剩余时间。
该公司将在明年初为符合资格规范的护理提供者实施一项全国金卡计划，结束大多数程序的事先授权。它适用于大多数 UnitedHealthcare 成员。
UnitedHealthcare 首席医疗官 Anne Docimo 表示：“我们将继续评估先前的授权代码，并寻找机会限制或删除它们，同时改进我们的系统和基础设施。”
该公司表示，它计划取消某些类型医疗设备的事先授权要求，如骨科支持设备和一些用于诊断的基因测试。
融资收购
CVS完成以80亿美元的价格收购健康服务公司Signify Health
CVS Health将于本周完成对健康服务公司Signify Health的重大收购，交易价值80亿美元。
此次收购于2022年9月首次宣布，将有助于推动这家健康巨头进军价值护理领域。这是CVS进一步进军医疗保健服务领域的最新举措。
此次收购是CVS Health为扩展到医疗保健服务而进行的几项收购之一。当该交易于2022年9月宣布时，高管们大力宣传Signify Health的家庭健康业务。
CVS的收购热潮没有放缓的迹象。上个月，该公司公布了以每股39美元现金（约合106亿美元）的价格，收购初级保健提供商Oak Street Health的计划。
这笔交易有吸引力的原因之一是Oak Street Health在价值护理方面的经验。
“将Oak Street Health的平台与CVS Health无与伦比的影响力相结合，将创造出基于价值的首要初级保健解决方案，”CVS Health总裁兼首席执行官Karen Lynch在二月份宣布收购时的一份声明中表示。
Oak Street通过300多家诊所组成的网络，专门为享受Medicare Advantage的患者提供治疗。
安泰的母公司CVS Health和药房福利管理公司CVS Caremark已经达成了几笔交易，旨在改善在医疗保健领域的垂直整合。
亚马逊投资的Acko获得近1.2亿美元新融资
印度保险科技公司Acko正在进行后期讨论，确保在全球市场疲软抑制南亚市场的大规模融资审议之际，获得1.2亿美元融资。
一位知情人士称，General Atlantic正在商谈领投对Acko进行1.2亿美元的融资，其中第一笔资金约为1亿美元。消息人士称，该轮融资对这家印度初创公司的估值为15亿美元，由于此事尚未公开，该消息人士要求匿名。消息人士称，融资可能会在数周内完成，但交易条款可能会略有变化。
知情人士称，Acko于2021年10月成为独角兽，至少八个月以来一直在努力筹集新资金。TechCrunch早些时候报道称，General Atlantic正在与Acko接洽，旨在增加其在这家保险科技公司的股份。
据知情人士透露，这家总部位于纽约的成长型股权投资公司计划在未来五到七年内在印度投资至少20亿至30亿美元。过去10年，该公司已投资了Jio、BillDesk、Byju’s、PhonePe、Amagi、NoBroker和Unacademy等多家印度公司。
Acko将亚马逊、Lightspeed Venture Partners India和CPPIB视为现有支持者，是少数几家试图通过数字优先产品挑战该国过时保险业的初创公司之一。它开发和销售小型汽车保险产品（针对司机和其他与交通相关的场景）、雇主的医疗保健保护以及小工具保障。
这家初创公司与多家公司建立了分销合作伙伴关系，包括亚马逊、旅游和酒店预订平台 MakeMyTrip、叫车公司Ola、保险巨头Bajaj Finance、Urban Company和金融科技公司CRED。
公司合作
报告：企业需要多层网络安全方法
根据 2023 年 OpenText 网络安全威胁报告，过去一年，隐藏托管恶意软件和网络钓鱼站点的URL位置的网络威胁行为者显著增加，因为隐藏在代理或地理定位屏蔽服务后面的恶意链接的百分比同比增加了36％。
报告发现，在线网络安全威胁也继续以惊人的速度出现，恶意网站“每天都在线”。与此同时，合法网站偶尔会遭到破坏并被用于恶意目的。
OpenText Cybersecurity 执行副总裁 Prentiss Donohue 说：“包括民族国家参与者在内的网络不良行为者继续坚持不懈、创新和有效。” “承认风险并采用多层保护数据的方法进行相应准备是各种规模企业的推荐行动方案。”
该报告的其他亮点包括有关恶意软件的信息，因为不断加剧的地缘政治紧张局势继续影响恶意软件活动。
根据该报告，制造业仍然是恶意软件攻击的首要目标垂直行业。此外，对高风险URL的分析表明，每个恶意域平均托管2.9个恶意软件链接，而1.9个网络钓鱼链接。
关于网络钓鱼，电子邮件网络钓鱼被发现是感染的主要媒介，超过10亿封不需要的电子邮件被归类为此类。此外，鱼叉式网络钓鱼电子邮件流量每年增长 16.4%，目前约占所有电子邮件流量的8.3%。
OpenText的报告还提醒人们注意勒索软件，因为它仍然是一个“重大威胁”，中位数付款从70,000美元上升到近200,000美元。
最后，它强调了拥有多层网络防御策略的重要性，并指出采用三层保护的用户遇到恶意软件的设备数量减少了40.3%，即Webroot SecureAnywhere、Webroot安全意识培训、和Webroot DNS保护。