金融•科技这一周 | 蚂蚁集团被罚款71.23亿元！；百度华为阿里入局AI大模型“国家队”
作者| 徐昊源 来源 | 零壹财经
一周概览：
1、监管层开展银行网络直播销售情况调研
2、北京加大金融科技机构支持力度，补贴最高5000万元
3、北京：先行探索开展数据资产入表
4、百度华为阿里入局AI大模型“国家队”，联合担任首个标准化专题组组长
5、首个地方小贷公司消保规定征求意见，明确不得过度营销
6、2023年全球银行1000强榜单发布：中国10家银行进入全球20强
7、国有大行向融资平台新增25年期贷款且前四年免息？求证：不实
8、宜宾商行将赴港上市
9、捷信消费金融去年营收同比下降近七成，业务重心转向东南亚
10、多家银行打响理财产品费率“价格战”
【政策/监管动向】
国家发改委：加快推进数字产业化，培育壮大人工智能等新兴产业
7月4日讯，国家发展改革委党组书记、主任郑栅洁在《求是》发表署名文章：加快建设以实体经济为支撑的现代化产业体系，当中提及要促进数字经济和实体经济深度融合。加快推进数字产业化，加强数字技术基础研究，培育壮大人工智能、物联网、量子计算等新兴产业，打造具有国际竞争力的数字产业集群。积极稳妥推进产业数字化，进一步把握数字化、网络化、智能化方向，利用数字技术对制造业、服务业、农业进行全方位、多角度、全链条改造，大力开拓数字化转型场景，不断培育发展新产业新业态新模式。
监管层开展银行网络直播销售情况调研
7月7日讯，近期，多家银行通过直播、社交平台等新型网络渠道营销金融产品，引发市场和监管部门关注。7月6日，上海证券报记者从银行业人士处获悉，金融监管总局下属风险处置局于近日向部分银行下发《关于开展网络直播销售情况调研的通知》，拟调研银行2021年以来的网络直播销售情况和过往的投诉纠纷。据了解，此次调研仅针对通过网络直播方式开展产品推介、在线销售的情形，不含品牌推广、庆典论坛直播等行为。“监管部门这次调研的层级范围包括银行总行及各级分支机构，平台包括银行自建平台，如官方App、公众号等，合作代理机构平台，第三方平台如抖音、淘宝等。”
过渡期已至，数万亿银行互联网贷款全盘重塑
6月30日，是商业银行互联网贷款业务过渡期的最后一天，所有银行的存量互联网贷款业务必须完成整改，如联合贷款的出资比例、当地没有网点的跨地域互联网贷款等。不过，据记者采访了解到，在过渡期延长的这一年里（2022年7月12日至2023年6月30日），此前未完成整改的部分中小银行也已几乎完成了余量业务的整改。与此同时，还普遍对相关科技尤其是风控技术方面对标监管要求进行了完善升级。多位接受记者采访的中小银行相关人士认为，此次过渡期结束后大概率不会再次延长。(21世纪经济报道)
北京：先行探索开展数据资产入表
7月5日讯，中共北京市委、北京市人民政府日前印发《关于更好发挥数据要素作用进一步加快发展数字经济的实施意见》的通知。实施意见提出，支持北京经济技术开发区等开展数据基础制度先行先试，打造政策高地、可信空间和数据工场。推进国家数据知识产权试点，探索数据知识产权的制度构建、登记实践、权益保护和交易使用。建立社会数据资产登记中心，建设数据资产评估服务站，先行探索开展数据资产入表。建设数据要素创新研究院，支持数据驱动的科学研究。完善人工智能数据标注库，探索打造数据训练基地，促进研发自然语言、多模态、认知等超大规模智能模型。（北京日报）
北京加大金融科技机构支持力度，补贴最高5000万元
7月6日讯，为支持全国首个国家级金融科技示范区建设，日前，北京升级发布了《关于支持国家级金融科技示范区建设若干措施》。包括实缴注册资金补助、连续三年的房租补贴、上市资金支持等政策，入驻机构最高补贴将达5000万元。
首个地方小贷公司消保规定征求意见，明确不得过度营销
7月5日，重庆市地方金融监督管理局拟定《重庆市小额贷款公司消费者权益保护工作指引（征求意见稿）》，面向社会公开征集意见。征求意见稿进一步明确消费者的知情权、自主选择权、公平交易权。在消费过程中，小额贷款公司严禁擅自代理消费者办理业务；强制或者变相强制消费者接受产品或服务；通过附加限制性条件的方式要求消费者接受合同中未作明确要求的产品或服务，强制搭售其他产品或者服务；排除、限制消费者接受同业机构提供的产品或者服务。（上游新闻）
涉互联网平台企业，上海征求意见！
6月30日，上海市市场监督管理局发布《（征求意见稿）》。《征求意见稿》明确，A类为竞争合规管理典范/优秀/良好企业，B类为竞争合规管理合格/轻度缺失/缺失企业，C类为竞争合规管理严重缺失企业。竞争合规报告的评价结果应反馈给被评价对象，作为被评价对象开展竞争合规体系持续改进的输入，提交相关主管职能部门，为职能部门在实施竞争政策、推动企业竞争合规等方面提供参考和支撑。欢迎有关单位和个人提出修改意见，并于7月31日前反馈。（上海发布）
浙江：全方位推进元宇宙产业链条化、规模化、国际化
7月6日讯，浙江召开全省平台经济高质量发展大会并发布《关于促进平台经济高质量发展的实施意见》。意见提到，鼓励平台经济未来场景创新。鼓励平台企业运用区块链、数字孪生、扩展现实等创新技术打造面向未来的多元应用场景。加快构筑元宇宙未来产业新优势，支持多元化主体建设元宇宙综合试验平台，加强元宇宙在多场景中的应用，全方位推进元宇宙产业链条化、规模化、国际化。（浙江发布）
【IPO动态】
宜宾商行将赴港上市
7月3日讯，港交所信息显示，总部位于四川的宜宾市商业银行（下称“宜宾商行”）已于6月30日向港交所提交上市申请。据了解，宜宾商行于2010年、2021年先后完成两轮大规模增资扩股，总股本由13.86亿股增至39亿股。其中，五粮液集团持股19.99%，为该行第一大股东。截至去年末，宜宾商行总资产仅为804亿元，显著少于已上市的A股、H股银行。若成功登陆港股市场，该行也将成为“最袖珍上市银行”。（证券时报）
连连数字向港交所递交招股书
6月30日，据港交所官网信息，连连数字科技股份有限公司向港交所提交上市申请书。招股书显示，过去三年间，连连数字收入由2020年的人民币5.89亿元增加至2021年的6.44亿元，并进一步增加至2022年的7.43亿元，复合年均增长率为12.3%。公司的经调整EBITDA（非国际财务报吿准则指标）分别为1.23亿元、2600万元以及1740万元。
【金融动态】
多家银行打响理财产品费率“价格战”
7月4日讯，日前，招银理财推出了一款“不赚钱不收管理费”的银行理财权益类公募产品。这一创新举措不仅打破了传统公募资管产品“旱涝保收”的固定管理费模式，还引发了多家理财公司的跟风效仿。据不完全统计，自今年6月份以来，已有中银理财、华夏理财、光大理财、兴业理财等数十家理财公司发布了费率调整公告，对多只理财产品费率进行了下调，还有部分理财产品管理费率降至零。针对降费揽客行为，受访的业内专家普遍认为，在中短期内，降低管理费等产品费率可以让利投资者，有利于市场波动后重塑投资者的信任；但从长期来看，其可持续性较低。（亿欧）
蚂蚁集团被罚款71.23亿元！
7月7日晚，近期，针对蚂蚁集团及旗下机构过往年度在公司治理、金融消费者保护、参与银行保险机构业务活动、从事支付结算业务、履行反洗钱义务和开展基金销售业务等方面存在的违法违规行为，金融管理部门依据《中国人民银行法》《反洗钱法》《银行业监督管理法》《保险法》《证券投资基金法》《消费者权益保护法》等，对蚂蚁集团及旗下机构处以罚款（含没收违法所得）71.23亿元。要求蚂蚁集团关停违规开展的“相互宝”业务，并依法补偿消费者利益。此外，针对以往执法检查中发现的问题，金融管理部门近期也对邮储银行、平安银行、人保财险和财付通公司等实施了行政处罚。
广州金控：已正式向人民银行递交金控牌照申请材料
7月4日讯，广州金控集团党委委员、监事会主席张铁强在会上表示，广州金控集团以申请金融控股公司牌照为契机，全力打造支持广州经济社会高质量发展的金融“助推器”。“目前已正式向中国人民银行递交申请材料，力争成为广东省第一家持牌的地方金融控股公司。”
南华证券成为首批香港持牌虚拟资产金融机构之一
7月5日讯，南华金融集团宣布旗下南华证券成为虚拟资产服务提供者制度生效后首批获香港证监会发牌金融机构之一。（香港经济日报）
中信消费金融回应股权变更
7月5日讯，国家金融监督管理总局官网显示，北京银保监局日前发布批复文件，同意中信消费金融有限公司变更股权的请示。本次股权变更后，中信消费金融注册资本为7亿元人民币。其中，中国中信金融控股有限公司出资4.9亿元人民币，出资比例为70%；金蝶软件（中国）有限公司出资2.1亿元人民币，出资比例为30%。针对此次股权变更，中信消费金融方面表示，中信金控持有中信消费金融股权比例进一步提高，将为中信消费金融稳健发展提供强有力的支撑。（金融一线）
合肥征信通过征信备案！
7月2日，中国人民银行合肥中心支行近日发布《关于合肥市征信有限公司企业征信机构备案的公告》，标志着合肥市征信有限公司（简称“合肥征信”）成为合肥第一家企业征信备案机构。据了解，这是安徽获批的第一块市属征信牌照，也是科创金融改革试验区获批后获得的第一块中央金融监管部门颁发的牌照。
捷信消费金融去年营收同比下降近七成，集团业务重心转向东南亚
7月3日讯，近日，捷信集团母公司PPF集团公布的2022年财报数据中，披露了中国唯一一家外资独资消费金融公司——捷信消费金融的经营状况。财报显示，2022年，捷信消费金融公司总营收为3.86亿欧元(约30.45亿元人民币)，同比大幅下降66%；利息净收入总额为1.9亿欧元(约14.99亿元人民币)，同比下降了73%。但净利润情况却并未披露。2022年，捷信集团的核心市场从原先的中国市场，逐渐变为东南亚和中东欧市场，并在除中国以外的所有国家都实现了盈利。(界面)
中国银联发布《中国银行卡产业发展报告（2023）》
7月5日讯，中国银联发布《中国银行卡产业发展报告（2023）》。报告显示，2022年，银联线下受理网络已覆盖全球181个国家和地区，境外商户数达3800万家；线上支付服务拓展至境外200多个国家和地区的2200万线上商户。银联依托云闪付APP，全年为285个省、市、区县市发放政府消费券，带动交易规模近500亿元，直接参与领取用户数突破4100万。
2023年全球银行1000强榜单发布：中国10家银行进入全球20强
7月6日讯，英国《银行家》杂志（The Banker）发布世界银行1000强榜单。榜单显示，中国今年连续第二年有140家银行上榜。其中，中国工商银行、中国建设银行、中国农业银行、中国银行、交通银行、招商银行、中国邮政储蓄银行、兴业银行、上海浦东发展银行、中信银行共10家银行进入全球银行20强。值得注意的是，工商银行以4973亿美元的一级资本，破纪录连续11年位居榜首。
国有大行向融资平台新增25年期贷款且前四年免息？求证：不实
7月5日讯，日前，市场流传：近几个月来多家国有大型银行已开始向符合要求的地方政府融资平台新增25年期的贷款，现行大多数企业贷款为10年期。部分贷款在前四年暂免支付利息或本金，不过利息将在之后累计。对于该传言，记者从多位接近大行人士处了解到，该传言不实，目前并没有关于融资平台新增贷款期限拉长到25年且暂免四年本金或利息的贷款政策出台。实际上，银行在办理贷款业务时，要结合项目的具体情况、主体的偿债能力、风险水平等各种因素，综合考虑后才会审批放贷。
支付宝升级租赁行业平台治理规范，搭建全链路治理框架
7月5日讯，支付宝7月3日宣布升级租赁行业平台治理规范。针对业内偶发的“高价租赁、未成年人租赁以及多头租赁和暴力催收”等现象，支付宝推出一套全链路升级治理方案。“此举是对支付行业合规经营、做好商户管理、服务产业发展等相关政策的响应。”(证券日报)
中国互金协会：助贷业务仍存七方面问题
7月6日讯，6月26日，中国互联网金融协会在京召开互联网助贷业务健康发展工作交流会暨《中国互联网助贷业务发展研究报告》发布会。《报告》分析，当前互联网助贷业务仍存在七个方面的问题：一是过度借贷问题较为突出；二是网络营销宣传不规范；三是个人信息保护需进一步强化；四是支付和增信等环节政策要求须强化落实；五是贷后管理有待进一步规范完善；六是业务标准规则有待明确；七是涉及面广而需要监管协调。（界面）
【科技动态】
百度华为阿里入局AI大模型“国家队”，联合担任首个标准化专题组组长
7月7日讯，在2023世界人工智能大会（WAIC 2023）上，国家标准委指导的国家人工智能标准化总体组宣布我国首个大模型标准化专题组组长，由上海人工智能实验室与百度、华为、阿里等企业联合担任，现场进行了证书颁发并正式启动大模型测试国家标准制订。（金十数据APP）
企查查发布商查大模型“知彼阿尔法”
7月3日，企查查发布商查大模型——企查查“知彼阿尔法”。据悉，这款大模型是基于企查查在商业查询领域近十年可信数据积累后进行大规模预训练的成果。后续将上线的创新产品通过大模型+企业信用数据库共同构建，用AI技术赋能企信大数据创新，打造安全、可信的人工智能产品，为用户提供更加便捷、精准的商业信息查询服务。
中国电信公布TeleChat大模型
7月2日，在2023全球数字经济大会人工智能高峰论坛上，中国电信集团数字智能科技分公司副总经理张鑫公布中国电信版ChatGPT产品TeleChat大模型，支持输出代码、写演讲稿等，其公司研发目标是打造万级AI算法舱，以成为百亿级AI服务商，产品涵盖AI算法、平台、应用、硬件、大模型等。
天猫精灵启动内测业内首个大模型终端操作系统
7月5日讯，从官方APP确认，天猫精灵启动内测业内首个大模型终端操作系统。在天猫精灵APP内测页面上，知识探索、共情互动、生活妙招、灵感启发是四类建议对话场景。用户获得内测资格、同意协议后在线完成固件升级，几十秒之后，天猫精灵的声音、语调和内容生成就都发生显著变化。前期消息看，尚不确定天猫精灵哪些产品都可升级成为AIGC硬件，这是业内第一次通过线上升级，将智能硬件操作系统完全变革为大模型驱动。（36氪）
京东将于7月13日推出大模型
7月5日讯，京东集团CEO许冉在今日2023全球数字经济大会主论坛上表示，唯有技术才能创造核心竞争优势，7月13日，京东全球科技探索者大会将发布京东大模型。京东将在人工智能、大数据、云计算等领域，不断探索和拓宽科技新边界。
网易成立两家智能科技公司，业务含人工智能应用软件开发
7月4日讯，企查查App显示，近日，杭州网易轩之辕智能科技有限公司、网易牵波智能科技（杭州）有限公司成立，法定代表人分别为周锋、杨新伟，注册资本分别为500万、100万元。经营范围含组织文化艺术交流活动；智能机器人的研发；人工智能应用软件开发等。企查查股权穿透显示，两家公司由网易（杭州）网络有限公司全资持股。（证券日报）
北大团队发布法律大模型ChatLaw
7月4日讯，日前北大团队发布了中文法律大模型ChatLaw。北京大学深圳研究生院-兔展智能AIGC联合实验室在通用大模型基础上，使用大量法律领域结构化文本数据进行训练，并找来资深律师辅助人工标注、进行高质量事实型多轮对话，开发了该项目，与此同时还开源了3个模型：ChatLaw-13 B、ChatLaw-33 B和ChatLaw-TextVec。该项目致力于提供普惠的法律服务，目前在GitHub上的Star量超1k。（金十数据APP）
“文心一言”上架App Store
7月3日讯，百度大语言模型文心一言App现已上架苹果App Store，供应商为北京百度网讯科技有限公司。目前用户可免费下载安装。根据产品介绍，“文心一言”作为百度全新一代知识增强大语言模型，采用一对一的对话式聊天场景，能够与人对话互动，回答问题，协助创作，同时在文学创作、商业文案创作、数理逻辑推算、中文理解、多模态生成等多个应用场景中高效便捷地帮助人们获取信息、知识和灵感。（IT之家）
【国际观察】
外资跨境支付平台Thunes正申请国内第三方支付牌照
7月3日讯，近期，跨境支付基础设施平台易付达网络技术服务（中国）有限公司（以下简称“Thunes中国”）在北京开业。Thunes中国的注册资本为1亿元人民币，总部位于新加坡。据介绍，Thunes中国也透露正在积极申请国内第三方支付牌照。此前，PayPal和Airwallex两家外资机构已相继通过收购的方式获得国内支付牌照。（界面新闻）
日欧数字部长会议确认合作制定生成式AI规则
7月4日讯，日本与欧盟（EU）7月3日在东京都内召开了数字领域的部长级会议，汇总联合声明称将在生成式人工智能（AI）国际规则制定方面进行合作。为了制定规则，双方将推进5月七国集团首脑会议上提出的“广岛AI进程”。G7已经同意就扩大国际数据流通并促进经济发展的“可信的数据自由流通”（DFFT），构建机制。此次会议也就推进DFFT达成了一致。还同意在海底线缆的稳定通信和确保多样化路径上展开合作。（界面）
OpenAI预测“超智能AI将在十年内出现”，正研究用AI来监督AI
7月6日讯，OpenAI计划投入更多资源并成立新的研究团队，研究如何确保AI对人类的安全性，最终实现用AI来监督AI。OpenAI联合创始人伊利亚和AI对齐负责人简在官方博客中表示：“超级智能的巨大能力可能导致人类失去力量甚至灭绝。目前，我们还没有解决方案来操纵或控制一个可能的超智能AI，并防止其变成无赖。”这篇博文预测，超智能AI，即相比于人类更智能的系统，可能会在未来10年中出现。人类需要比目前更强大的技术来控制超智能AI。（新浪科技）
纽约市出台新法律，开始对招聘工具中人工智能的使用进行监管
7月6日讯，纽约市一项旨在消除招聘和晋升软件中潜在偏见的新法律于周三开始生效，该法律将是美国第一部规范在招聘决策中使用自动化和人工智能的法律。这项名为NYC 144的法律要求使用某些类型的软件（包括聊天机器人面试工具和寻找关键词匹配的简历扫描仪）协助雇主每年审核这些工具是否存在潜在的种族和性别偏见，然后在他们的网站上发布结果。根据新的法律，雇主将审计任何在其招聘和晋升决定中发挥重要作用的软件，并公布所谓的不利影响比率。如果雇主不遵守规定，每次违规将被处以最高1,500美元的罚款。（华尔街日报）
欧盟泄露的元宇宙战略提出监管沙盒和新的全球治理
7月7日讯，7月6日报道，根据一份泄露的欧盟委员会文件内容表示，元宇宙需要一种新型的全球治理来保持开放和合法，该文件还提议放宽监管以帮助创新，并表示希望研究去中心化自治组织(DAO)等新型数字合作的法律障碍。该文件称元宇宙给医疗、教育和文化等社会领域带来了前所未有的机遇。
该文件称“委员会将支持建立一个技术性的多利益相关者治理流程，以解决元宇宙和Web4的基本问题，这些问题超出了现有互联网治理机构的职权范围”。文件称，明年初，它将推广“监管沙盒”，以在更宽松的制度下测试短期项目。（CoinDesk）