科技如何赋能保险主业？AI大模型影响多大？中国太保详解
随着新一轮AI浪潮汹涌而来，金融+科技呈高速融合趋势。作为科技应用最前沿的金融业态之一，保险行业如何推动科技对主业赋能？如何看待大模型技术带来的深远影响？
近日，中证中小投资者服务中心组织的“了解我的上市公司——走进蓝筹”系列活动走进中国太保罗泾数据中心，中国太保集团副总裁兼太保科技董事长俞斌、集团董事会秘书苏少军、集团信息技术总监徐建国等太保管理层以及太保集团数智研究院院长王磊专家，围绕科技领域热点话题与投资者、分析师等观察团成员展开了深入交流。
科技将从三方面助力保险业
从保险业发展趋势来看，未来保险业发展的着力点在哪里？科技可以发挥何种作用？
针对这一问题，俞斌表示，保险业发展前景广阔，同时也有可提升空间。从未来降本增效的发展趋势来看，科技在很多方面都将对保险行业有所助力，具体可以分为三个层面：
一是数字原住民开拓方面，现在保险主要通过面对面销售，未来网络时代成长起来的年轻人如何买保险，如何挖掘和顺应数字原住民的保险需求，使整个营销成本降下来，是需要研究的课题。
二是风险控制方面，保险业风控成本中有一部分是防范欺诈风险，大数据在风控降本增效上有很多用武之地。
三是提升生产效率方面，保险业运营流程比较复杂，相较证券业、银行业来说人均产能比较低。劳动生产率较低也意味着还有更大的提升空间。
据了解，中国太保发展规划中，“硬核科技”已成为公司发展重要驱动力之一。
前不久举行的中国太保科技开放日上，俞斌表示，中国太保从2002年开始已经连续实施了六轮科技战略规划，打造了公司和客户价值可持续增长的技术基础，上线了一批重大科技基础和应用项目，为公司发展做出了重要贡献。
“我们先后成立数智研究院和科技公司，推进科技治理‘管、研、用’体制改革，不是心血来潮，不是权宜之计，而是从国家战略出发、从企业实际出发作出的战略选择，主要的目的是希望通过打造数字太保专业力量，引领中国太保的高质量转型发展，推动中国太保在通往未来的新赛道上自立自强、行稳致远。”俞斌彼时表示。
谈及科技在保险行业的落地方向和领域，王磊介绍，科技对业务赋能一定是围绕业务发展战略，解决核心环节和服务流程中的核心问题，这才是科技赋能的着力点。
他介绍，在太保大数据战略的牵引下，中国太保集团已经打造了数智一体化平台，即“太数通”平台，目的在于推动业务快速实现数字化转型，为其赋能。
“太数通”平台主要由三部分构成：最底层的数据融通平台由区块链平台、可信计算平台、物联网平台构成，主要解决数据采集、安全流通和安全计算的问题；在此基础上构建的大数据平台，主要提供信息存储、加工计算分析等功能，以及基于数据资产来支撑应用场景应用；AI平台注重构建AI原子能力，包括智能录入、智能交互、智能作业等，实现对不同应用场景的灵活敏捷支持，提升业务数智化效率。
“此外，去年开始，我们也开始构建基于保险领域的大模型，目前也架构在‘太数通’平台上。通过这一整套能力平台，来支撑不同场景下的数字化应用。”王磊说。
王磊进一步表示，太保科技赋能的主要方向主要是围绕保险主业的主要流程，包括营销、核保理赔、风险控制、客户服务、投资端等多个环节。例如，在核保理赔环节提供自动化理赔能力支持，提升客户体验同时降低作业成本和时间，风控方面构建基于大数据的反欺诈平台，投资端也在构建基于大数据的标的风险预警等。
大模型技术将带来巨大变化
在新一轮科技发展浪潮中，AI大模型技术受到广泛关注。中国太保在大模型方面有何规划布局？
王磊表示，大模型技术的出现带来了非常深远的影响。以前AI不具备理解、推理、规划能力以及行动力，这是AI与人类最大的区别。而且，以前通过AI解决某一个问题，要投入大量样本数据进行训练，还需要针对不同需求进行不同的数据准备和建模，成本非常高。生成式大模型对AI应用带来了巨大改变，不仅可以做判断，还可以理解、推理、规划以及具备执行能力。
AI的执行能力怎么实现？王磊分析，它可以根据自己的规划生成代码，由代码去执行、驱动周边的系统获得信息，甚至驱动机器人来解决问题。所以业界普遍认为大模型出现之后，可能让AI能够完成更多以往人类才能完成的工作。
除此之外，大模型还具备非常强的泛化能力，构建一个基础大模型之后，只需要经过少量训练和比较小的代价，就可以让它快速适应多个场景多个能力。这就让技术人员有可能通过一个模型来快速支持更多的任务。传统AI只能针对某一个具体任务环节或流程进行介入，大模型出现之后，可以对具体的岗位工作进行建模。
“大模型带来的价值是翻天覆地的，同时难度和挑战也非常大。”王磊表示，大模型的模型一定要非常大，具有非常坚实的基础模型，才能具备非常丰富的知识和能力。这并不是一家公司能够完成的，需要与行业优秀的大模型厂商合作，推动基础模型的迭代和升级，使之成为行业模型，更好地赋能每个业务环节。
王磊表示，还有大量的工作需要做，比如如何解决数据安全性问题、模型不稳定问题等，都需要通过联合实验室去突破，最后会在太保的各个场景里应用和改造业务流程。“目前我们已经成立了这样的联合实验室。有很多的模型厂商愿意加入，我们的业务团队也愿意做这样的探索和改变。”他说。
三大战略互相促进赋能
近年来，面对复杂多变的外部环境，中国太保加速推进“大健康”、“大区域”、“大数据”三大战略。那么，三大战略之间如何互相支持和赋能？
苏少军表示，三大战略与国家重要的发展方向是契合的。大健康、大区域战略为大数据战略提供了广阔的应用场景，大数据战略也为公司大健康和大区域战略的落地提供了强有力的支撑。
例如，今年5月20日，中国太保发布了“352”大健康发展蓝图，其中一个重要部分就是打通数据、赋能大健康发展。6月29日，公司在大湾区的风险减量创新实验室揭牌，也是旨在通过科技赋能保险主业的风险减量管理。“三大战略在很多领域已经发挥了相互支撑、相互促进的作用。”苏少军说。
他表示，在未来保险公司经营中，科技发挥的作用会越来越大，至少包括三个方面：
一是推动保险公司的产品与服务创新。例如通过大数据的应用分析，更加精准地了解客户的风险特征和需求，提高产品和服务的适配性和实用性。大数据技术也可以使定价更加精准和动态，推动产品服务创新。
二是提升服务和管理效率。从保险行业发展趋势来看，逐渐呈现出销售线上化、服务一体化、管理自动化趋势。例如，针对消费者线上化消费趋势，太保推出了“太医管家”线上健康管理服务平台，提供包括诊疗、咨询、健康管理等一揽子服务。
三是风险减量管理。例如，针对营运车辆长途驾驶出现的疲劳问题，通过车联网技术及时提醒驾驶员，防范事故发生；台风发生前通过信息分析，及时向客户预警，减少灾害损失。
“随着技术发展，大模型可能会在更多层面对保险经营带来更有力的支持。”苏少军表示，从未来发展来看，中国太保的三大战略推进离不开科技新技术支撑，同时，科技发展应用坚定服务集团战略，从客户需求和业务发展需求出发，不断提高科技赋能力度，更好地满足消费者个性化需求，推动公司高质量发展。
责编：王璐璐
校对：李凌锋