ChatGPT带来新挑战，金融科技创新有望解决哪些实体经济难题？

“科技创新未必总是一个线性发展的过程，突破性的技术进步往往会改变技术竞争和经济发展的大势和格局。”日前，在“第八届融城杯金融科技创新案例评选”启动仪式上，新金融联盟理事长、中国银行原行长李礼辉在主题发言中表示。

李礼辉强调，金融科技创新有两大原则：一是方向正确，认真学习、贯彻落实党中央精神与金融监管机构的指导性、规范性文件十分重要；二是问题导向，金融科技创新是一个不断发现问题、解决问题、持续进步的过程，能够克服金融服务的难点、痛点的创新，一定是有价值的创新。

ChatGPT的面世推动人工智能发展史走到了奇点，带来了新的冲击和挑战。李礼辉指出，一是在算力竞争上面临挑战。金融领域中，智能化的信用评估、客户筛选、风险定价、数字员工等方面无不需要数据和算力的支撑，算力很大程度上决定金融业的竞争力。算力的竞争，今后是科技巨头、资本巨头之间的竞争。

“我们需要探讨如何构建一个既能占领全球技术高地、又能避免垄断的国家级算力基础设施；如何构建一个资源可共享、商业可持续、监管可包容、金融机构和科技公司可受益的金融算力生态圈。”李礼辉说。

二是，AI合成与信任面临挑战。李礼辉指出，深度内容合成模糊了真实与虚假的边界，最新的深度合成算法可以对抗通用的技术性的甄别，人们开始担忧AI虚假与AI操纵对社会构成的威胁。低级别的AI虚假用于诈骗、诋毁个人及企业名誉；高级别的AI操纵有可能用于诋毁政治人物或政权实体操控负面舆情、制造政治恶意、激化社会矛盾。

“我们迫切需要重构人工智能信任，在技术上、制度上有效对抗AI虚假，建立防范AI操纵的防火墙，维护数字经济时代的国家安全与金融业安全。”李礼辉强调。

与早期相比，当前中国的金融科技发展呈现出两个重要变化。从以科技公司为主到科技公司和传统金融机构并重，从以消费金融领域的创新应用为主，到目前涌现出诸多创新，利用数字技术来做产业金融。

“很多人说，2013年是中国互联网金融元年，6月余额宝上线后，整个行业开始变得非常火爆，一转眼已经过去十年。这十年间，整个行业得到了一些重要的经验。”新金融联盟学术顾问、北京大学数字金融研究中心主任黄益平说。

未来，数字技术将为经济和金融领域解决哪些问题？又将在哪些应用场景取得新的突破？黄益平认为，有三个方向值得关注。“一个好的金融科技创新，一定要能解决实体经济的痛点问题，与此同时，金融科技还需要控制新的风险。”

第一，帮助老百姓改进可投资金管理。当前经济复苏过程中，短期需求不足问题比较突出，背后长期面临的问题是怎样提高居民收入在国民收入中的比重。随着老龄化的推进，财产性收入的重要性会不断提升。如何通过数字技术为老百姓改进可投资金的管理，从而增加资产性收入、增强消费支出值得探讨。

第二，帮助经济实现长期可持续增长。核心是怎么支持创新，过去都是消费互联网，将来产业互联网在改善金融服务当中能发挥什么样的作用。经济能不能长期持续，最后取决于效率能不能持续提高，这方面有很多潜力可挖。

第三，数字技术应尽可能支持和维护金融稳定。在创新过程中要平衡好效率和稳定，通过数字技术帮助金融机构、监管部门更好地来监测、管理风险。