2023全球保险科技百强公司榜：中国本土公司全部缺席，生成式AI成新势力
2023全球保险科技百强公司榜单如期和大家见面了。前不久，全球领先的金融科技信息服务、B2B媒体产品和行业活动提供商FinTech Global评出了2023世界保险科技百强公司名单（INSURTECH100）。
时至当下，保险科技已经进入了新一轮生长周期。当然，从融资来看，市场的热度较之前的高峰仍然有一定的差距。再保险经纪公司Gallagher Re发布的融资报告显示，2023年第二季度，全球保险科技融资额环比下降34.0%，从第一季度的13.9亿美元降至第二季度的9.17亿美元，是自2020年第一季度以来首次跌破10亿美元的季度。
但不可否认的是，随着更多参与者迎来进一步发展、实现上市，保险科技将成为一种趋势，以不同的形态和功能，为保险价值链的不同环节以及不同险种赋能，这些形态和功能的一部分，被囊括在Fintech Global 2023全球保险科技百强公司榜单中，代表着创新向前、最终影响保险行业的力量。
整体来看，上榜的公司中，英国和美国优势明显，且平分秋色，分别有25家左右的公司入选，中国内地没有一家公司上榜，香港有两家公司入选。从公司的具体业务来看，虽然也有相当一部分公司是在前两年就已经入选的，但以Armilla为代表的生成式AI公司成了今年榜单上的新势力，代表了前沿技术在保险行业的可能性。
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保险科技百强公司：
半数来自欧洲，美国占三分之一
Fintech Global 2023全球保险科技百强公司榜单中，从地域分布来看，有51家公司来自欧洲，占总数的一半以上，其中英国为27家，法国4家，荷兰4家，意大利和德国各3家；有34家公司来自北美，约占总数的1/3，其中美国公司居多，有29家，加拿大为5家。亚洲公司共有9家，其中以色列为3家，中国香港、印度和新加坡各2家。剩余几家公司分布在澳大利亚、新西兰和非洲。
较为遗憾的是，今年的榜单上缺少了中国内地保险科技公司的身影，然而，榜单上有两家香港公司，分别为CoverGo和nano insure。
其中，CoverGo成立于2017年，目前已经完成1500万美元A轮融资，是一个企业对企业模块化平台，用户包括：保险公司、保险经纪公司和银保伙伴，通过数字化和网络分销保险产品。
CoverGo提供适用于不同保险种类的点对点解决方案，包括即时报价、网上投保、核保、保单管理、佣金分配、理赔、报告、分析和白标化网页界面等。
nano insure成立于2019年，其软件平台提供自配置功能，可以以更实惠、更高效的方式降低总体拥有成本(TCO)，并简化从产品创建、报价到管理的整个价值链。
和往年不同的是，今年的榜单上，有了一些随着新形势而出现的公司，随着生成式人工智能在保险业的广泛应用，这一技术趋势也体现在榜单中一些保险技公司的业务上，例如Armilla。
Armilla是一家帮助企业构建、管理和拓展生成式AI的测试和培训平台，提供了可以验证和管理生成式AI模型风险的工具。
同样，在巨灾日益成为重大威胁的当下，榜单上也有一些公司致力于巨灾建模和风险控制，例如，由欧洲航天局资助的BirdsEyeView提供针对巨灾风险的承保和分析工具。
我们从榜单中挑选出了五家比较有代表性的公司进行详细地介绍，也希望这些公司的产品、模式以及思维能够为行业带来不一样的启发。（文章结尾还有完整榜单！）
01
Armilla
成立时间：2023年
融资：种子轮/未披露
细分领域：商业/企业保险、人工智能模型保险
所属地区：加拿大多伦多
Armilla AI是一个经典的生成式AI测试和培训平台，用于允许企业构建、管理和扩展模型。
该公司利用业界领先的模型评估平台，衡量和评估人工智能模型的风险水平，提供人工智能验证和人工智能保证。其风险转移产品通过提供财务保障，帮助企业降低人工智能部署风险，并帮助人工智能供应商通过性能保证，缩短销售周期。该公司的保证产品由领先的再保险公司瑞再、Greenlight Re和Chaucer提供支持。
近日，Armilla推出了新平台AutoAlign，用于根据现实世界的需求，调整生成式AI。这一平台包括AutoTune和AutoGuard。其中，AutoTune提供大语言模型的测试和强化；AutoGuard 提供生产防火墙，防止危害，并让生成式AI解决方案安全。
AutoAlign平台会生成自己的综合提示和预期的测试完成结果，并且可以选择使用基于这些概念的自动反馈，微调目标模型。
在整个过程中，Armilla自己的AI通过了解目标模式的要求、生成合成数据，捕获模型行为的界限、迭代测试、发现薄弱环节，并可以进行微调，使目标模型与用户指定的期望保持一致。
02
BirdsEyeView
成立时间：2020年
融资：风险融资/未披露
细分领域：商业/企业保险软件、数据/智能、巨灾建模
所属地区：英国伦敦
BirdsEyeView是一家数字承保和气候分析技术供应商，为保险公司和经纪公司提供两大平台，分别为WEATHER ANALYTIX和RAPTOR。
其中，WEATHER ANALYTIX为承保商提供高分辨率气候、天气以及巨灾风险的即时见解。这一平台由欧洲航天局资助、合作开发，基于雷达、卫星和地面站以及43年的全球气候趋势和历史数据，捕获天气状况。
RAPTOR是专有的承保、报价和绑定引擎，提供自动承保和保单管理技术，支持多产品线和定制化，将参数化服务产品以及侧挂车产品引入传统产品中，包括地震、风速、降雨、温度等，支持产品的创新定制。
此外，通过与欧洲航天局合作，BirdsEyeView还提供参数保险承保工具以及全球天气分析暴露数据。
03
Expert.ai
成立时间：1989年
融资：Post-IPO
细分领域：商业/企业保险、寿险/健康险、网络保险、医疗记录/人身伤害、数据/智能、人工智能、自然语言处理
所属地区：意大利摩德纳
Expert.ai保险平台为承保和理赔解决方案提供支持，以便保险公司可以使用NLP，消除审核周期中的文档、提取和扩充所需数据，并优先考虑哪些提交或索赔需要快速审核或分配给高级理赔员。Expert.ai提供了一种经济有效且可重复的方法，可以智能地自动化保险公司所依赖的文本密集型流程，以便他们能够转变保险业务、降低成本并提高综合比率。
Expert.ai的一些功能包括风险控制、理赔自动化、保单审查以及接收提交。其中，风险控制使用AI评估风险，突出显示意外风险并识别保单不一致之处；理赔自动化自动提取加速索赔流程（财产和意外险、人寿、工伤赔偿、宠物等）所需的关键数据，并使专家能够专注于高价值任务。保单审查立即比较放置单，加快合同续签过程，其技术自动读取、理解和提取新的和以前的单据之间的差异和错位，从而降低手动评估的运营成本并提高获胜率。接收提交轻松对数百份提交进行排序，确定优先级，从附件中提取非结构化和半结构化数据，并根据承保分类指南加快速度。
从结果上来看，Expert.ai能够将风险报告容量提高4倍，自动保单审查的准确性提高95%以上，索赔文件审查时间缩短90%。
04
Oka
成立时间：2022年
融资：种子轮/700万美元
细分领域：碳保险、气候保险
所属地区：美国犹他州
Oka是一家碳保险公司，使命是确保每笔碳信用额都得到保险。Oka建立了一项高增长业务，利用数据驱动的承保平台，在信用登记被删除或价值减值时更换或增加碳信用额，从而保护碳信用额。通过与Oka合作，碳信用卖家可以增加信用价值，企业买家可以相信他们的金融投资和声誉安全，从而保障净零索赔。
05
RegEd
成立时间：2000年
融资：股权融资/59.9万美元
细分领域：基础设施/后端、代理管理（入职、合规性、认证、数据管理）
所属地区：美国穆尔斯维尔
RegEd是市场领先的监管科技和保险科技企业解决方案提供商，与200多家企业客户建立了合作关系，其中包括80%的25强金融服务公司。
该公司由前监管机构于2000年成立，其解决方案包括工作流程导向流程、数据集成、监管情报、自动验证、业务流程自动化和合规控制面板。
具体来看，RegEd可实现的功能包括代理人管理、合规管理、监管变更以及教育与培训。代理人管理方面，可管理代理和顾问的入职和合规性的整个生命周期，为分销合作伙伴提供流畅的用户体验。合规管理有效管理 FINRA、SEC、州DOI和金融服务行业其他监管机构的要求，包括广告审查、利益冲突、分支机构审计等。监管变更提供用户需要了解、遵守相关监管变更的所有信息，包括对公司政策和程序的影响。教育与培训方面，RegEd是合规教育、产品培训和年度合规计划的领先提供商，每年提供超过一百万个CE课程和保险证书。
以上就是Fintech Global 2023全球保险科技百强公司的整体趋势和一些代表性公司。榜单中反映出的趋势是，保险科技行业一如既往，依旧有一些旧势力牢牢捍卫在榜单上的地位，凸显了这些公司业务的强弹力和强连续性。
但更为突出的是，随着今年生成式AI技术的如日中天，几家顺应这一趋势开展保险业务的公司也被囊括在榜单里，成为影响保险业的一份力量。
当然，这份全球保险科技百强公司榜单虽然涵盖了保险科技领域的一些典型代表，但并不意味着整个行业的全部。在榜单之外，还有很多公司在默默耕耘，致力于探索更多的保险业务模式和可能性。这些公司或许没有上榜，但同样为整个保险科技的发展做出了重要贡献。
总的来说，Fintech Global 2023全球保险科技百强公司榜单既展示了行业的稳定性和连续性，又突显了变革性和创新性，不仅是对过去一年保险科技发展的一次总结和评价，更是对未来趋势的预测和展望。
附：FinTech Global 2023全球保险科技百强公司的完整名单（以首字母排序）