看银行业人工智能应用创新实践与“数字化新交行”

中国金融网首席金融评论员 大河

2024年世界人工智能大会暨人工智能全球治理高级别会议于7月4日在上海盛大开幕，吸引了全球顶尖科学家、行业领袖、政策制定者以及创新企业共襄盛举。这场全球人工智能领域的重要盛会，汇聚了最前沿的科技和创新理念。在此背景下，作为唯一总部设在上海的国有大型商业银行，交通银行以“数智交行，共生未来”为主题，再度以“战略合作伙伴”身份亮相大会，全面展现了其在人工智能与数字化转型方面的创新实践与成果。

沉浸式科技体验空间

交通银行的展台设计独具匠心，观众踏入展区，便置身于一个充满科技感的沉浸式体验空间。这里不仅全面展示了交行最新的数字化产品和智能化服务，更体现了交行坚定履行国有大行责任，全面支持国家产业转型和实体经济高质量发展的决心与行动。展台以“科技链接美好 共创数字未来”为设计概念，设立了多个展示专区，包括智能交易平台、数字人民币、智慧风控等，通过这些展示，交行向观众全景展示了其在数字金融服务实体经济中的创新举措。

智能交易平台与数字金融服务

在智能交易平台展示专区，交行展示了其响应数字经济发展趋势，充分发挥“金融+技术”优势所打造的G-B-C多元联动生态平台。交行通过构建金融生态SaaS云，向企业客户输出跨行账户、薪酬代发、支付管理等数字化能力和行业解决方案，支持客户“开箱即用”，切实增强服务实体经济的能力。观众可以现场体验交行在线上平台打造的衣食住行等多领域惠民服务，感受到交行在全旅程金融服务和科技输出方案中的创新举措。

数字人民币的创新应用

数字人民币展示专区通过简明易懂的介绍和建设成果展示，加深了观众对数字人民币与金融科技的认识。交行带来了多种数字人民币新体验，如“出行+消费”数字人民币一码通实现“一码通行”不同城市及交通工具，并支持用户在周边商圈一码消费。此外，数字人民币匿名钱包实体卡的推出，为老年人和外籍来华群体提供了便利的支付体验，用户无需下载应用或绑定个人信息，即可在所有支持数币受理环境的商户享受便捷支付。

聚焦“五篇大文章”，全面创新实践

中央金融工作会议明确提出，金融要为经济社会发展提供高质量服务，并做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融“五篇大文章”。此次交行展台设置了专门的展示专区，全面展示了交行在数字化赋能“五篇大文章”建设中的创新实践。

数字金融

在数字金融方面，交行以数字技术与数据要素双轮驱动，培育新质生产力。通过完善数据底座，建成湖仓一体的企业级数据中台，推动集团内数据共享；强化数据治理，建立企业级数据标准体系；深化数据应用，形成七大领域数据集市，推进数据服务化、信用化、资产化。交行还积极响应“人工智能+”行动号召，在零贷、普惠、营运、风险等重点金融业务领域，打造端到端的AI金融应用场景，推动业务流程再造，提升全行数字化作战能力。

科技金融

在科技金融方面，交行充分发挥金融科技和全牌照优势，打造“交银科创”品牌，将数据转化为信贷动能，为科技型企业提供精准、安全、高效的综合金融服务。这不仅增强了科技企业的融资能力，也推动了科技创新与金融服务的深度融合。

绿色金融

交行坚持将绿色作为全集团业务经营发展的底色，完善绿色金融政策、标准和产品体系，积极探索ESG评价体系建设。通过持续推进经济社会绿色低碳转型，交行在绿色金融方面的努力，为实现可持续发展目标提供了有力支持。

普惠金融

在普惠金融方面，交行构建了包括交银展业通·普惠e贷、交银益农通·兴农e贷、惠民贷等在内的普惠产品体系，为小微企业、涉农经营者、个体工商户、个人消费者等普惠客户提供丰富的综合金融服务方案。这些创新举措，极大地提升了普惠金融的覆盖面和服务水平。

养老金融

交行利用智能服务工具提供一站式养老财富管理解决方案，推动银发经济发展。通过数字化手段，交行不断升级线上线下为老服务，满足了老年群体日益增长的金融服务需求。

数字金融安全与智慧风控

在大力发展数字金融的同时，交行始终坚持发展与安全并重，筑牢数字金融安全发展屏障。智慧风控专区展示了近年来交行不断加强数字化风控能力，提升全流程风险管理水平的创新举措。例如，交行构建了实时风控引擎，有效支撑反电诈等实时风控业务场景；通过AI端到端智能模型应用，提升反洗钱筛查效率，并使用隐案挖掘等模型提升反洗钱上报率等。

中国金融网点评

随着全球人工智能技术的不断发展和应用，银行业也在积极探索如何利用人工智能来提升金融服务的质量和效率。交通银行作为国有大型商业银行，在人工智能领域的应用创新实践上走在了前列，为实现“数字化新交行”贡献了许多新的思路和实践经验。

在7月4日举行的人工智能全球治理高级别会议上，交通银行以“数智交行，共生未来”为参展主题，展示了其在人工智能领域的最新成果和应用场景。从智能交易平台到数字人民币，再到做好“五篇大文章”和智慧风控等方面，交行展台的设计概念体现了其对数字化转型的全面认知和积极探索。

特别值得关注的是交行在数字金融方面的努力。通过数字技术和数据要素的双轮驱动，交行正在培育新质生产力，完善数据底座，强化数据治理，深化数据应用，为实体经济提供更加精准、高效的金融服务。同时，交行也积极响应“人工智能+”行动号召，制定“人工智能+”行动方案，打造端到端的AI金融应用场景，为客户服务、产品推介、风险防控等提供更加智能化的解决方案。

此外，交行还在绿色金融、普惠金融、养老金融等方面做出了积极努力，全面支持国家产业转型发展和实体经济高质量发展。通过数字化手段升级线上线下为老服务，提供一站式养老财富管理解决方案，推动银发经济发展。这些举措充分展现了交行作为国有大行的责任担当和对金融科技发展的坚定信心。

在未来，“数字化新交行”将继续以科技为引领、以创新为驱动，在数字化、智能化浪潮中不断探索前行。通过不断提升数字化风控能力、推动金融高质量发展，交行将为实现中国式现代化作出更大的贡献。希望交通银行在人工智能领域的探索和实践能够为整个金融行业带来更多的启发和借鉴，推动行业的进步和发展。