央行发布《人工智能算法金融应用信息披露指南》 金融AI监管再出组合拳

近年来，金融领域不断推进数字化、智能化转型，人工智能算法在金融领域的应用日益广泛，涉及风险防控、智能投顾、数字营销等多个方面。由于算法的复杂性和不透明性，金融消费者往往无法准确了解算法的运作机制和潜在风险。

为积极应对金融行业人工智能应用发展中出现的新型消费者权益保护问题，中国人民银行于2023年11月8日发布了金融行业标准《人工智能算法金融应用信息披露指南》（JR/T 0287-2023）（以下简称《指南》），《指南》由中国金融认证中心（CFCA）、多家商业银行以及业内头部机构联合参与编制。

《指南》的发布有助于指导金融机构在使用人工智能算法提供金融产品和服务时，规范地开展算法信息披露活动，增强人工智能算法的可解释性和透明度，有利于维护金融消费者合法权益。

《指南》提供了人工智能算法在金融领域应用过程中的信息披露原则、信息披露形式和信息披露内容等要素，具体如下：

· 信息披露原则

明确四个原则，即依法合规、真实准确、及时一致和完整可读，确保信息披露的质量和可靠性。

· 信息披露形式

涵盖信息披露条件、信息披露方式和信息披露维度，强调使用人工智能算法的金融产品和服务在关键节点（如产品发布、重大变更或服务中止等），应确保信息披露的及时性和一致性。

· 信息披露内容

涵盖算法组合信息披露、算法逻辑信息披露、算法应用信息披露、算法数据信息披露、算法主体信息披露、算法变更信息披露、算法审计信息披露七个方面。

其中，算法审计信息披露一项提出，人工智能算法金融应用涉及数据、算力、场景等多种要素的深度融合与交互，人工智能算法在金融场景中应用可能存在一定的潜在风险。为保持金融产品和服务的业务连续性，降低技术风险、操作风险，需依法依规对人工智能算法金融应用进行合规性审计，并及时将算法审计活动所依据的政策、法规、标准等信息以及审计结果进行说明。

中国人民银行在2021年发布《人工智能算法金融应用评价规范》后，又于2023年发布《人工智能算法金融应用信息披露指南》，充分体现了金融监管机构对人工智能技术在金融领域“守正创新”的高度关注和重视。这些文件的出台，不仅为人工智能在金融行业的应用提供了清晰的指导原则和评价标准，也为行业健康、有序发展奠定了坚实的制度基础。

CFCA充分发挥信息安全行业领头羊优势，聚焦金融行业人工智能创新发展，建立了涉及安全性、可解释性、精准性和性能等方面的人工智能算法检测体系，可提供符合各项合规要求的人工智能算法金融应用评估服务。

近年来，CFCA在人工智能、多方安全计算、区块链、联邦学习等领域积极布局，参与多项技术标准和检测标准的制定，持续加大人工智能领域的投入，为金融行业提供系统的人工智能算法检测服务，CFCA愿与产业各方携手，共同推进人工智能技术在金融行业规范、健康发展。