微众银行公立：以数智化技术应用构建全面AI化的企业数字银行

6月5日-7日,第十一届中国中小企业投融资交易在京举办,微众银行行长助理公立受邀出席2024“小企业 大梦想”高峰论坛并发表主旨演讲,以“数字化普惠小微企业金融探索之路”为主题,分享了微众银行在数字金融、普惠金融、科技金融等领域的践行成果,并解读了AI大模型等数字科技在企业金融服务“数智化”发展上的最新应用和构想。

去年中央金融工作会议提出要做好“科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融”五篇大文章,为金融机构向高质量发展服务发力指明了方向。微众银行作为全国首家数字银行,自诞生起便带有鲜明的科技特色,围绕“五篇大文章”的命题,公立提到,“科技始终是微众银行的立行之本,我行依托核心科技能力为服务广大中小微企业奠定基础。在小微企业服务领域,微众银行以数字化大数据风控、数字化精准触达、数字化企业服务为抓手,经历六年多的时间,从微业贷开始到综合金融服务的构建,走出了‘风险可控制、成本可负担、商业可持续’的数字普惠小微金融道路。”

2017年微众银行推出的全国首个线上无抵押的企业流动资金贷款产品“微业贷”,截至2023年末已有超450万中小微企业申请过微业贷,占展业地区在营企业的7%。超50%的授信企业客户是企业征信白户,且有40%的企业征信白户后续都进一步获得了他行贷款。公立表示上述数据是微众银行“真做小微,做真小微”的最有力证明,“微众银行服务的客户都是真正的中小微企业,真正做到了普惠金融可得性和覆盖面的大幅度提升。作为一个企业贷款产品,在手机端几分钟就能够解决问题,也免去了繁琐的手续和复杂的抵押担保等方面的操作。”同时,微业贷的授信企业有24%属于制造业,在同业中表现突出,“我们看到了中小微企业在制造强国之路上的重要作用,可以说我们的所有贷款都是实实在在支持了实体经济,做到了真正意义上的数实融合。”公立表示。

“除了服务普适性的小微企业之外,微众银行还在国家重点推进的产业链、科技型企业的服务领域取得比较大的突破。”公立进一步分享了更多具有微众特色的数字化产品及服务,“从企业的需求出发,不仅是数字化的信贷服务,微众银行在近几年也形成了相对完善的数字化全链路产品及服务矩阵,包括账户及支付结算、贴现、承兑开票、保险保障、现金管理等金融产品,还有特色权益例如推广、机场贵宾厅、招聘等,更好地满足企业的不同服务需求。”

金融业与时俱进赋能新质生产力发展,绕不开其对于前沿数字技术的主动拥抱和积极探索。对此,公立也分享了微众银行的探索之道,“随着人工智能的不断发展,我们最新的发展路径就是依托人工智能和大模型,尤其是最新的生成式AI技术,在三个数字化的基础上进行进一步探索,向‘数智化’进行转变。”

面向未来,微众银行将着力于构建全面AI化的企业数字银行,让全社会更懂小微企业。“一方面,以企业大数据和生成式AI技术为抓手,让AI赋能业务经营的方方面面,全面提升经营效率和用户体验。另一方面,微众银行将锚定新一代开放银行持续发力,释放数据要素乘数效应,构建全新的数据合作生态系统,与各伙伴共建数字化的企业金融新生态。”公立最后说道。