兴业银行厦门分行：多点发力密织洗钱风险防控网

充分利用金融科技手段，开展创新，推进反洗钱工作的标准化、专业化和智能化；创建并完善反洗钱宣教基地，引领全辖网点筑牢宣传阵地；联手多方力量，拓展宣传覆盖面，夯实反洗钱工作的社会基础……近期，在人民银行厦门市分行指导下，兴业银行厦门分行从上至下、由内到外，全面推动反洗钱工作的有效开展，收获良好效果。

科技助力反洗钱

兴业银行发挥金融科技效能，为反洗钱助力。该行研发的“洞见”兴合规反洗钱智能管理平台，就是其中之一。该平台以“大数据+知识图谱+机器学习”为基本框架，嵌入业务逻辑、节点管理、流向管理和流程样例管理，改进人工分析方法，实现反洗钱日常工作“无纸化”和标准作业“自动化”。平台上线后，实现了事前防范封锁、事中熔断控制、事后监督分析的反洗钱全流程智能化。

此外，该行还积极探索通过知识图谱技术对团伙性犯罪进行深度挖掘及报告。利用该技术，系统可根据分析人员需求开展多个可疑洗钱主体间的关联分析，将人员关系、交易链路以及洗钱和欺诈风险信息融入图谱直观呈现，挖掘洗钱可疑主体背后的社群关系，帮助反洗钱专员轻松识别潜在的犯罪网络。同时，系统还结合自然语言处理等技术，实现反洗钱重点可疑交易报告自动撰写功能。业务人员只需输入需要分析的可疑主体基本信息、特定交易时段信息，系统就能抽丝剥茧，自动梳理挖掘数据，并根据标准化格式要求，自动生成报告和报表。相关主体间的资金网络图谱等可视化结果也被作为重要依据整合至重点可疑报告中，做到“一图胜千言，有图有真相”。

联动多方广宣传

兴业银行厦门分行不仅积极运用科技手段防控洗钱风险，还注重反洗钱知识宣教的智能化提升。该行联合中国人民银行厦门市分行建设反洗钱宣教基地。基地采用可视化、智能化手段展示反洗钱知识，通过多媒体智能设备滚动播放反洗钱系列宣传视频；在互动区还准备了丰富的反洗钱知识，参观者可通过电容触摸屏增加体验感。依托宣教基地，兴业银行厦门分行面向学生、农民、老年人、社区居民、企业客户等群体开展“个性化定制”宣教服务，并采取论坛讲座、互动沙龙、模拟体验、知识竞赛等互动性强的方式强化受众群体受教体验。

与此同时，兴业银行厦门分行持续提升本行员工反洗钱执业素质，并联动多方力量共同开展反洗钱宣传，助力提升社会公众的反洗钱参与意识。该行下辖网点牵手派出所，走进商圈、车站、社区等处，针对重点群体，通过发放宣传折页、以案说法等方式，向群众讲解买卖、租借银行账户、支付账户、收款二维码等行为的危害性、法律责任及惩戒措施；他们还参加中国人民银行厦门市分行举办的“护航开学季反洗钱助你行”反洗钱知识进校园活动，根据不同学校类型，有针对性地安排宣传内容与形式，增强学生风险防范意识。

履行社会责任，净化金融环境。兴业银行厦门分行将继续完善常态化、长效化工作机制，构建品牌化、多元化宣教模式，进一步提升反洗钱履职能力，更好地满足人民群众了解和掌握反洗钱常识及法律法规的需求，提升反洗钱宣教工作的有效性和社会影响力。