陆金所控股升级“行云2.0” 为小微融资提供数字金融解决方案

“行云2.0”发布会现场

雷递网 乐天 11月1日

近年来，陆金所控股持续在为小微企业主金融服务赋能。10月31日，陆金所控股正式推出AI智能贷款解决方案“行云2.0”。

发布会上介绍，“行云”以人工智能为核心，对小微融资业务流程进行改造，可实现最少零文字输入、全程AI面对面服务体验、大幅降低等待时间。“行云2.0”通过技术升级，使中大额小微借款申请时长进一步下降20分钟，95%的用户可在1.3小时内获得借款。

攻坚小微金融服务痛点 “三省”升级

陆金所控股首席技术官毛进亮表示，公司加快构建与数字经济发展相适应的数字融资服务能力，升级“行云”更好服务客户差异需求，为小微企业主提供智能、高效的解决方案。

“行云”孵化团队负责人、陆金所控股企划部总经理阮蓉表示：“将AI智能贷款解决方案命名为‘行云’，意为打造‘行云流水’般顺畅的借款流程体验。”

近年来，伴随普惠金融事业的蓬勃发展，小微融资难在总量层面已经解决，但较下沉的小微群体，包括个体工商户，在传统金融机构贷款时，面临准入门槛高、申请流程复杂、等待时间长、额度不满足这四大痛点。这些痛点是小微融资服务长期以来的瓶颈。

据陆金所控股产品及研发团队总经理王耀华介绍，陆金所控股通过视频通讯平台、虚拟数字人、智能资金引擎、信用评分模型等12大核心技术应用，实现“行云2.0”省心、省时、又省钱三方面的升级。

“省心”：首先，针对操作简便性问题，通过申请页面合并精简、简化客户操作、流程升级，申请页面减少20个以上。其次，通过视频技术升级，并建设自研视频通讯平台，优化客户体验。“行云2.0”优化了超过100个系统卡顿问题、视频接通成功率提升至99.6%、视频接通速度提升60%。

“省时”：其一，精简操作步骤，减少申请时长8分钟左右。第二，并行等待审批结果，减少申请时长4分钟左右。第三，对于必须等待的场景，提前让客户进行下载签名证书等环节，减少申请时长3分钟左右。第四，多个申请节点并行，减少申请时长3分钟左右。第五，抵押借款实现数字化签约，签约流转时间下降30%。

“省钱”：“行云”所使用的智能资金引擎，助力陆金所旗下平安担保与85家金融机构达成高效合作，提供海量且不断迭代的融资产品，客户一键申请请即可更精准匹配融资方案和优惠政策，定制化融资方案为客户“省钱”。“行云2.0”中抵押借款升级数字化签约，客户及关系人均可线上远程接入、签署，免去来回奔波的成本。其次，升级迭代视频通讯技术，降低对客户手机机型要求、减少视频流量损耗，降低客户使用成本8%。

“行云2.0”将消费者保护融入整个借款流程，将客户授权、权益确认、费用确认等消费者权益告知措施贯穿起来，保护客户知情权，给予小微客户安全可靠的借款体验。

以“行云”为基础 风控流程革新

陆金所控股旗下平安担保信贷审批部总经理沈国骏表示，“行云2.0”已成公司数字化的重要基础。依托“行云2.0”平台，公司对风控流程进行功能再造，打造了全线上化的AI视频审核模式。AI视频审核支持客户7x24小时随时随地发起视频申请，解决客户携带资料预约面审的问题。与客户的互动过程中嵌入动态人脸、微表情、声纹识别、背景识别、POI、LBS六大智能AI技术，在聊天氛围下，让客户完成审核流程，解决人工校验数据的等待时效问题。

除了风控流程体验进步，陆金所控股还保持了资产质量持续好转的势头。

由于陆金所控股优化风险管理、升级数字化风控体系，聚焦服务重点客群，财报显示，截至9月30日，小微融资业务方面，30天及90天逾期率均有所改善，体现资产质量趋势的前瞻指标C-M3在余额下降的情况下保持稳定。消费金融业务的不良率较第二季度下降0.2%。

据公司官网，陆金所控股有限公司是中国领先的小微企业主金融服务赋能机构，是中国平安集团的子公司。陆金所控股为小微企业主提供普惠型产品和服务，并赋能机构合作伙伴，落实普惠金融，支持实体经济。

陆金所控股财报显示，截至2024年9月底，陆金所控股累计服务约2480万客户，同比增24.1%。赋能的贷款余额为2131亿元，三季度新增贷款505亿元。在客户层面，2023年陆金所控股促成的新增借款中，90%流向小微企业主。

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