中国首家村镇银行将被改造

近日，四川天府银行发布了2024年第三次临时股东大会公告，其中包含《关于吸收合并仪陇惠民村镇银行、雅安雨城惠民村镇银行的议案》（下称“议案”）。

值得一提的是，仪陇惠民村镇银行是中国第一家村镇银行，2007年3月，由原南充市商业银行（后更名为四川天府银行）在仪陇县发起设立。

根据当下的改革方案，四川天府银行称，拟对这两家村镇银行通过吸收改造为分支机构的方式进行改革。初步计划是，仪陇惠民村镇银行吸收改造将于2025年上半年正式启动，2027年上半年完成吸收改造；雅安雨城惠民村镇银行2025年上半年完成增持股权至100%，2025年下半年完成吸收改造。

进一步看，仪陇惠民村镇银行的具体实施规划将分三个阶段，第一阶段：加强管控，化解不良，重点针对仪陇惠民村镇银行信用风险突出问题，采取主发起行参与处置过程、压实风险处置责任、重新制定处置任务等措施，加强处置力度，提升处置效率。通过整合各方资源，集中优势力量，综合运用现金清收、重组盘活、以物抵债等主要手段，并辅以核销、转让等其他手段，联动协作、多措并举处置化解不良。

第二阶段：增持股权，吸收改造。2025年上半年开始启动增持股权计划，力争于2026年初完成股权增持至100%，待完成100%控股后，实施吸收改造各项工作，预计于2027年上半年，将仪陇惠民村镇银行改造为分支机构。具体按监管批复意见进度实施。

第三阶段：规范机构管理。完成增持股权与吸收改造工作后，严格遵照相关法律法规、监管规定及内部制度，在全行一体化框架下，持续加强对该行的全面管理，有效提升该行业务发展质量、风险管理水平及主要经营指标。

对于此次改革的背景，四川天府银行称，2023年8月，国家金融监督管理总局出台对村镇银行改革重组安排。2024年4月，国家金融监督管理总局文件要求，农村中小银行需进一步开展改革重组。2024年8月，四川金监局向四川省政府作出专题报告，省政府要求四川金监局牵头落实对省内农村中小银行改革重组方案。

议案还称，针对四川省辖内村镇银行，四川金监局的原则为应收尽收，应转尽转。对于符合准入条件，存在潜在风险隐患的村镇银行，原则上由主发起行吸收合并为自有分支机构；对于真实复盘情况下可持续经营发展的村镇银行，支持继续经营；对于有风险隐患的应当按照市场化流程进行转让。

从财务数据来看，2019年-2023年，四川天府银行的总资产从2110.26亿元增长到2435.22亿元；营业收入从47.76亿元下降至24.60亿元；净利润从14.56亿元下降至4.26亿元；不良率从1.99%一路攀升到2.69%的高点，并在2023年末下降至2.4%。

为什么要设立村镇银行？这源于中国经济的一大问题，城乡结构二元化。农村地区金融服务出现了“金融真空”和服务不足等问题。

其实，1997年之后，国有大行逐渐从农村离开，撤销了数万个县级以下营业网点。农信社形成了垄断地位，为追求利润，资金也向城市和乡镇大企业流动；大量的民间借贷搅扰着金融秩序。

当时监管部门提出了“汤水效应”这一理念：就好比一桶开水，加些盐，加些油，再加些青菜和海米，就成了美味的鲜汤。

“政策意图是，加快促进增量改革，以增量改革倒逼存量改革，通过设立村镇银行起到‘鲶鱼效应’，最终目的是竞争和合作相互促进，以提高金融服务农村的质量和水平。”一位行业资深人士称。

2006年12月，《关于调整放宽农村地区银行业进入机构准入政策，更好支持社会主义新农村建设的若干意见》出台，调整和放宽了农村地区银行业进入机构准入门槛。到了2012年5月，原中国银监会明确民间资本进入银行业与其他资本遵守同等条件，支持民间资本参与村镇银行发起设立或增资扩股，并将村镇银行主发起行的最低持股比例由20%降低到15%。

此后的2012年-2017年，村镇银行的新设数量每年在100家-200家之间。华安证券统计，按企业性质划分，1631家村镇银行中地方国有企业为802家、民营企业为724家、中央国有企业为92家。民营占比约四成。

不过，自2020年以来，一些行业、企业的市场风险出现。包括村镇银行在内的中小银行资产质量面临较大的向下迁徙压力。

2023年之后，相关政策出台。《国务院关于推进普惠金融高质量发展的实施意见》称……按照市场化、法治化原则，稳步推动村镇银行结构性重组。

据不完全统计，截至12月26日，仅在2024年，通过合并后变为新设支行、新设分行，直接被收购等模式，村镇银行共减少了100多家。

(作者为《财经》记者)

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本文来自微信公众号 “财经五月花”（ID：Caijing-MayFlower），作者：陈洪杰 ，36氪经授权发布。