支持决策场景！保险业大模型最新实践

经过一年的探索实践，2024年是大模型技术在各行各业落地应用的一年。

在近日举行的“第二届（2024）保险科技数智大会”上，多家保险机构介绍了对大模型的最新应用实践。在销售、理赔核保等决策场景，应用大模型已不鲜见，并且在一些场景的大模型判断精准度较高。

大模型与小模型协作

会上发布了《大模型技术深度赋能保险行业白皮书（2024）》（下称《白皮书》），由阳光保险、清华大学五道口金融学院、中国保险学会、科大讯飞共同研究编写。

在大模型之前，保险业已广泛部署包括小模型在内的众多传统AI技术产品，从风险评估到客户服务等环节，并已达到相对成熟和高效的水平。

“大模型与小模型之间的关系并非简单的替代或对立，而是一种互为补充的协调合作模式。”《白皮书》认为，大模型凭借其全局视野和深度学习能力，可以向小模型输出经过优化的模型能力，能够更高效地适应特定场景的需求。而小模型则扮演着“最后一公里”执行者的角色，它们负责将大模型的指导转化为具体问题的精准解决方案；同时，通过实时反馈执行效果给大模型，促进大模型的持续优化和迭代升级，形成一种良性循环。

太保集团数智研究院院长王磊认为，对待大模型，公司业务、研发团队要对齐认知。“很多人对大模型的认知（极端化），往往要么认为大模型不行还不成熟，离应用还很远，要不就认为大模型什么都能干，其实认知需要不断去加强。”

在算力、数据、算法的大模型三核心上，阳光保险集团副总裁谷伟表示，保险业不需要投入本质性的算力、算法，实质上只要投入到场景的理解力和调用专业力以及数据积累上。他认为，保险业渗透到了方方面面，在跨领域、跨专业应用上有着非常好的前景。

谷伟介绍，阳光保险提出用数据智能打造科技阳光。具体做法上，第一，要知道大模型谁厉害；第二，引进来，跟上场景需求。近两年阳光保险发力大模型领域，研发阳光正言GPT大模型，并结合应用场景打造销售机器人、人伤理赔机器人等多款机器人产品。

向决策类应用场景过渡

自大模型技术受关注以来，保险业对于大模型的认识和应用逐步深化，市场营销、承保核保、理赔定损到客户服务等业务环节都在探索大模型技术的应用可能性。

中国人保科技管理部总经理刘苍牧介绍，人保集团研发孵化具有人保自主知识产权的专属大模型，在营销、风控、理赔、客服、运营等领域打造了一系列应用，不完全统计，应用场景有150个。

《白皮书》指出，保险行业中，大模型的应用正逐步跨越简单的信息处理与图文生成的范畴，拓展至与决策息息相关的核心业务板块。大模型将在产品定价策略、风险评估等多个关键环节发挥决定性作用。

王磊介绍了太保应用大模型在一个决策场景的实践。在健康险的理赔审核和理算环节，包括整案定责、费用剔除两个场景。其中，在定责场景中，复杂点在于让大模型基于理赔规则并和案件相结合，涉及诸多规则以及概念匹配，要能够查询医疗知识库来做各种判断。在该场景下，太保充分利用大模型的智能体的三种能力（慢思考能力、工具使用能力、反思能力），通过多轮迭代，整个定责的准确率已达到96%，高于人工初审准确率85%，目前大模型应用已经上线。在剔费场景下，大模型也可以实现较高的判断精准度。

《白皮书》显示，信美相互人寿的大模型保险垂直应用历经“内部知识库”1.0阶段-“数字分身”2.0阶段-“智能代理”3.0阶段。3.0版本已具备对外应用能力，基本实现与人类相当的保险产品分析能力，为赋能合伙伙伴奠定了基础。

泰康保险集团管委会成员、泰康科技运营联席CEO兼总经理杜彦斌表示，围绕寿险公司核心的销售环节，泰康应用包括AI训练、知识助手、内容生成助手等。他认为，目前仍处于早期，还需要加速布局和构造。“代理人或客户在手机上的每一次点击，都是一次算法的重构、重塑和推荐的时候，才真的是数字化生态企业。”

在投资的风险管理领域，中国人寿资产管理公司副总裁、董秘赵晖介绍，国寿资产CLIMB风险管理信息平台，利用机器学习、大语言模型等前沿技术，构建了信用违约预警平台。截至2023年底，该平台预测到概率较高的110家机构，全部发生违约事件或存在较高风险隐患。

是开放驱动的时代

今年9月发布的保险业新版“国十条”提到，“提高数智化水平。加快数字化转型，加大资源投入，提升经营管理效率。鼓励运用人工智能、大数据等技术，提高营销服务、风险管理和投资管理水平。”

数字智能时代也是开源、开放的时代。构建开放合作生态，保险与科技的跨界，也越发成为保险行业数智化发展的共识。

事实上，保险科技领域的合作已深入。去年阳光保险牵头启动“保险科技数智创新联合体”筹备，今年7月联合体正式成立，吸引了72家科技、保险、投资企业、研究院及学术机构参与。该联合体以“产、学、研、用、投”五位一体的新模式，成为推动保险业融合数据智能技术、促进创新发展的行业平台，已促成10余个合作项目落地。

据了解，阳光保险作为联合体发起单位之一，积极向相关科技公司开放数据与场景，推动百度、科大讯飞、智谱AI等多家企业先进的大模型技术在保险垂直领域的应用探索。

谷伟认为，数字智能正从技术驱动变为双轮驱动，第二个驱动就是开放驱动。智能体（AI Agent）是复合型的，是多元要素、多元人才、多元资源的二次组合，组合起来会产生巨大的能量，这也是人工智能和创新的一个新特点。

责编：桂衍民

校对：杨舒欣