“先享后付”竟背上网贷？央视记者都“懵”了

移动互联网的诞生，催生了走向千家万户的移动支付，为广大商户和消费者带来便捷体验的同时，也为消费者带来了系列金融风险，比如“先享后付”、“先用后付”的套路，就让不少消费者叫苦不迭，连见多了大场面的央视记者都未能幸免……

01 支付平台成“帮凶”？

16日一早，#央视曝光先享后付套路多#的话题冲上热搜，伴随周一早高峰，很快霸榜TOP 1，截至本文发稿，相关话题阅读量已高达1.5亿，互动量更是高达12万之巨，足见消费者对先享后付套路的关注与担忧；

具体来看案例，近期，央视记者在杭州一家“痘院士专业祛痘·皮肤管理”美容门店，体验了一次2980元的套餐，原计划做10次，但经理向记者推销5980元的半年不限次套餐，并表示“5000元以上可分9期，每月只需还664元”

央视记者经过与门店负责人一番讨价还价，最终门店同意了2980元分6期的方案，但在操作过程中，门店经理便欲拿走记者手机直接完成签约，遭拒绝后，经理直接在记者手机上操作，之后记者还被代签了《服务确认书》，记者都懵了……

几日后，记者提出解约，却遭拒绝，很快记者收到扣费短信，将于12月12日首次扣款496.7元……

12月16日，据经视直播报道，杭州市钱塘区市场监督管理局下沙市场监管部一名工作人员表示，他们已了解相关情况“昨天晚上和今天上午，工作人员都在现场核查，需要等后续调查结果。”

伴随央视记者的调查深入，一家名为“先享后付”的公司浮出了水面；

这家位于阿里中心的公司，其提供的“先享后付”业务是商家拓客法宝，特别是强制扣款功能确保商家能收到尾款，消费者要终止履约，要交违约金并求助商家从后台解约。

而且，该公司在授权支付平台信用体系和强制扣款协议中使用小字标注，规避法律风险，也就是说你事后想维权都难上难，他们表示可以在支付平台强制要求消费者绑定信用卡，利用信用卡未透支到底的特点继续扣款，影响征信。

值得一提的是，虽然该公司地址选在阿里中心，但并非支付宝认证服务商，公司负责人称只要拿到支付平台接口即可开展业务，央视的调查画面显示：（先享后付）需要拿芝麻的接口。

记者随后又走访调查了一家经支付宝认证的服务商杭州微盘信息技术有限公司。该司从事“先享后付”接入业务，工作人员透露，市场上的“先享后付”模式可逃避国家对预付行业的监管；

而代理可以规定手续费，一般在3%-6%之间，扣除结算费用后打给代理，代理赚流水分润，大量代理为了追求利润，发展更多商户接入“先享后付”系统。

另据观察者网报道，有不少平台与多家金融科技公司紧密合作，通过为平台提供“先享后付”服务，从中赚取高额手续费和利息，像蚂蚁花呗、苏宁任性付等知名金融平台，均与多家电商平台、线下商户等合作，推出了“先享后付”服务；

这些金融科技公司利用大数据、AI技术段，对消费者进行精准画像，为其量身定制“先享后付”方案，而实际操作中，却往往伴随高额的利息和违约金，一旦消费者逾期还款，将面临世大的经济压力。

通过媒体的调查与相关报道，不能看出，先享后付这种模式，正是吃准了帮商家获客、提升GMV、以及精准“拿捏”消费者等优势，逐渐流行起来，这大抵就是有越来越多的平台、商户将先享后付/先用后付放在结算的最醒目处的真相。

据报道，不仅仅是美容门店，一些健身机构、教育培训机构、萌宠门店等，都是“先享后付”模式主推的使用场景，消费者防不用防。

那是不是你不去线下办卡、办套餐、消费，就不会被“先享后付”套路呢？

Naive！

02 线上或成“重灾区”

在新浪微博旗下的黑猫投诉平台，检索“先用后付”关键词显示高达9624条投诉中包含搜索词，检“先享后付”关键词显示高达7424条投诉中包含搜索词 ，其中不乏针对淘宝、快手等知名电商平台的投诉；

在微博等主流社交平台的相关话题下面，同样能看到不少网友苦“先用后付”、“先享后付”久矣的留言。

事实上，在11月28日，央视新闻就发布了一篇预警文《明明没付款但商品到家了？来看“先用后付”的千层套路》，并指出了“先用后付”存在默认首选、欠账不还影响信用等问题；

来看具体的案例，黑龙江哈尔滨的王先生，近日发现家里的快递突然出现暴增，原来这些快递都是自己的老父亲不小心使用了“先用后付”支付功能购买的，王先生靠诉央视记者：

让他困惑的是“先用后付”这个支付方式怎么突然就出现在购物的支付列表中，自己和父亲并没有主动去设置它，而且默认为首选。要是后期不还，会影响信用。平台可以这样不协商就增加你的支付方式吗？

据中国经济周刊报道，家住上海的吴先生也遭遇了先用后付的烦恼，吴先生表示“自动扣款、免密支付，开通这些功能后会不知不觉买很多东西。家里有小孩的，小孩不用输入密码就能买一堆东西，我很讨厌这个功能。之前会诱导你用，除非你有意识取消，否则就会默认开通，我都没注意。”

……

也因为大量的投诉，还引起了上海市消保委的高度关注，上海消保委认为，“先用后付”模式，其实类似于信用卡交易机制，如果发生消费者没有及时支付或者没有支付的情况，就会导致消费者的信用受损。而这方面风险，平台并没有告知消费者。

“先享后付”诱导年轻群体过度消费现象普遍。金融专家指出，“先享后付”具有预付式消、信用卡分期和信用贷款特点，但性质不完全一样，缺乏明确监管，法律专家更提醒，支付平台应主动承担监管责任，金融监管部门也应明确行规范，消费者应量力而行。

法律专家表示，平台向消费者推广这种方式之前，应该有消费者二次确认，而且明确告诉他这种方式的结果是什么、支付方式是什么、退货渠道是什么，如果这些都没有说明，强制推给消费者，本身这就是一个侵害消费者权益的行为。

商家的（短期）利益和“先用后付”、“先享后付”的代理商们的利益是得到最大化保障了，但是中长期来看，商家与消费者之间的纠纷和相关投诉必然会增多，而且还会导致诸如年轻群体的过度消费、商品质量问题维权难、透支消费背上信用贷甚至网贷等系列问题：

梳理下来，不难发现，不论是线下主流消费场景还是线上主流消费场景，都被“先用后付”模式大规模渗入，法无明文禁止即可为 ，指望一些支付平台、电商平台、服务代理机构、线上&线下商户来“规避”，显得不切实际

消费者现阶段想要避免与“先用后付”、“先享后付”产生任何形式的交集，基本不大可能，那唯有从自身做起，购物或消费时擦亮双眼。审慎选择“先用后付”、“先享后付”这些付款方式。

参考资料：

央视新闻专题报道、黑猫投诉平台；

“先享后付”套路再现！跨越监管红线，起底层层代理模式下的暴利-央视财经

杭州一美容院被曝“先享后付”套路多，当地市监所回应-经视直播

“整晕”记者！起底“先享后付”背后的层层暴利！-湖南日报

央视曝光“先享后付”陷阱：平台和商家的共赢游戏？-观察者网

明明没付款但商品到家了？来看“先用后付”的千层套路-央视新闻

记者被“整晕”！央视曝光先享后付套路多，诱导签约陷阱多-中华网

电商平台先用后付是套路？专家：很便利但有风险-长沙政法频道

警惕！“先享后付”背后隐藏的消费陷阱，央视已曝光！-小白鸽财经

本文来自“每天学点经济学”，36氪经授权发布。