对话 | 微众银行马智涛：ChatGPT会向实例化演进，而非通用机器人
出品 | 搜狐科技
作者 | 尹莉娜
编辑 | 杨锦
2月20日，由人民网与微众银行共同打造的普惠金融展示中心正式揭幕。
随后，微众银行副行长兼首席信息官马智涛接受了包括搜狐科技在内的媒体采访，就技术如何助力普惠金融发展的相关问题做了回答。
目前，微众银行推出的“微粒贷”“微业贷”“微众银行财富+”等一系列普惠金融产品，已经累计为全国逾3.5亿个人客户和超340万家小微市场主体提供了包括线上银行账户、存款理财、小额信贷和支付等在内的综合金融服务，覆盖农民、城镇低收入人群和残疾人、老年人等普惠金融客群
从社会价值角度来看，普惠金融意义重大。但由于其单客收入低、交易笔数庞大的“下沉”属性，也对背后的技术提出了极大考验。
马智涛表示，在金融科技领域，微众银行布局广泛，包括人工智能联邦学习平台FATE、区块链底层开源平台FISCO BCOS、大数据平台WeDataSphere和正在孵化的云原生中间件Eventmesh等。
以微众银行开发建设的IT基础架构为例，这是金融行业第一个真正做到电信级可用率水平的分布式IT架构，可用性达到五个九（99.999%）以上。意味着一年以内可能对用户体验产生影响的时间不超过五分钟。
在区块链底层开源平台FISCO BCOS上，微众银行也已经投入8年，并连续两年登榜福布斯杂志公布的全球区块链50强，成为国内最大、最主流的区块链底层平台。
目前，微众区块链已经与司法机构合作推出了区块链存证仲裁平台。平台基于FISCO BCOS搭建，将区块链应用于银行线上业务存证，通过将关键操作证据上链，实现验、 签、 存、 裁的电子证据闭环，具备法律效益，并大大降低仲裁成本。
“我们的贷款大多是小额的，笔数是海量的，如果走传统的诉讼流程，要花几个月的时间去完成，成本难以承受。如果用区块链存证，就能大大提升效率、降低成本，所以这是一个非常典型的在业务当中用好技术的案例。”马智涛透露。
在前沿技术的布局上，微众银行近期提出了DDTP（分布式数据传输协议）理念，这套技术理念可以解决如粤港澳大湾区内不同地区客户的跨境数据流转问题，让“九加二”城市的居民能够更方便地去办理业务。
在谈及爆火的ChatGPT时，马智涛表示，AIGC等技术在金融领域的应用确实存在个人隐私数据保护的问题。比如，用户可能愿意向银行透露个人数据，而不愿意透露自身敏感信息给一个通用机器人。
对此，马智涛表示：“我认为未来ChatGPT这类技术在金融行业的发展方向应该是应用实例化，而不是一个非常通用性的机器人。”
在普惠金融发展的技术挑战上，微众银行科技创新产品部负责人姚辉亚称，最主要的问题总结起来就是“买不起”“买不到”。
“要么是买不起，传统的解决方案有比如说IOE（IBM、Oracle、EMC的简称）我们买不起，因为我们单客收入很低，难以承担较高的单账户科技成本；要么就是买不到，比如我们在研发FISCO BCOS时，没有国产自主可控、达到金融级要求的平台能满足需要。自主可控很重要，因为我们不希望在一个新的领域又被‘卡脖子’。所以最后我们没有办法，从2015年开始，持续投入到现在。”
同时，对于定位于“数字银行”的微众银行来说，更深度的数字化也是长期以来一直关注的问题。比如，前台、中台、后台的深度数字化能力演进，数据资产化和资产数字化的发展趋势。
回到眼下的现实挑战，存储技术的发展成为微众银行需要攻克的难题。“目前我们单账户每年的IT运营成本是两块钱；如果明年还想维持在两块钱这个水平，我们依然要努力做很多事才可以。”姚辉亚表示：“因为随着客户交易量的增加，数据每年都会显著增长甚至会翻倍，存储的成本响应也就会增加。”
“数据很重要但是要有时效性才有价值，很多数据保存下来却不见得都有利用价值；同时存储数据占用的空间都是成本。因此我们在做好数据生命周期管理的同时也一直在做很多技术研究，希望再进一步优化存储技术。”
除此之外，微众银行还在尝试通过技术手段，去做更细分领域的人群服务，比如通过技术去更好地服务聋哑人、老年人等。
“第一步做广度，第二步做深度、精度，更重要的是不断地进行代际升级。”关于微众银行的技术发展路线，马智涛这样总结道。